По данным Центробанка Российской Федерации, в прошлом году россиянам было похищено 13,5 миллиарда рублей нечестными лицами. Количество и объем мошеннических действий постоянно растут с каждым годом, и в 2021 году они увеличились на треть. Однако, очень редко жертвам аферистов удается вернуть украденные деньги, поскольку банки компенсировали всего лишь 920,5 миллионов рублей (это составляет менее 7% от общей суммы ущерба).

Большинство преступлений сейчас совершается с помощью тактики социальной инженерии. Воры и мошенники, прикрываясь различными предлогами, убеждают людей перевести деньги на «надежный» счет, сообщить CVC-код, предоставить доступ к мобильному банку или установить приложение, дающее им удаленный доступ. В итоге, практически сами граждане передают свои деньги мошенникам, и в такой ситуации, банки обычно не обязаны вернуть украденное. Поэтому, чтобы сохранить свои средства, в идеале лучше избегать общения с мошенниками. Чтобы распознать их сразу и знать, что отвечать, эксперты дали советы aif.ru.

Если звонят «силовики»

В последние годы мошенники, вместо того чтобы выдавать себя за сотрудников банковской безопасности, начали притворяться следователями, полицейскими, работниками Центрального банка и других должностных лиц. Весьма интересно, что граждане гораздо легче поддаются на такие звонки.

В случае звонка с неизвестного номера, когда вам начинают задавать вопросы, вы незамедлительно отвечаете на них, подобно школьнику, не задумываясь о возможности присутствия мошенников. Почему это происходит? Дело в том, что вас обзванивают с высокой позиции, иными словами, с позиции человека, стоящего выше в иерархии, как бы родительской. И вы без раздумий переноситесь в позицию, где находятся дети, то есть принимаете роль «ребенка».

В такой ситуации сложно осуществлять критическое мышление, и именно этим пользуются мошенники, которые часто прибегают к тактике запугивания, говоря вам «кто-то пытается похитить ваши деньги» или «мы звоним от имени полиции» и тому подобное. Кроме того, здесь играет роль страх, и все это делает вас уязвимыми для манипуляций, — объясняет психолог и гештальт-терапевт Елена Масолова.

Согласно мнению адвоката Антона Газалова, работники Министерства внутренних дел, Следственного комитета, Федеральной службы безопасности, Росгвардии и других подобных организаций никогда не будут:

Нет необходимости передавать деньги по телефону (или во время личной беседы), предположительно для поддержки расследования.
Личные средства требуют защиты, и мы никогда не просим вас сообщать свой пин-код или кодовое слово, чтобы получить доступ к финансам. Если мы обнаружим попытку несанкционированного снятия денег с вашего счета, мы немедленно начнем расследование и примем все необходимые меры. Ваша безопасность является нашим приоритетом.

Вопрос-ответ

Специалист Газалов объясняет, что работники правоохранительных органов не имеют права приглашать людей прийти в определенное место по телефону. Некоторые сотрудники нарушают это правило, однако собеседник вправе отказаться от выполнения такой просьбы и требовать официального повестки — единственного законного инструмента для вызова граждан во время предварительного расследования или следствия.

Необходимо придерживаться внимательного и рассудительного подхода при разговоре с любым звонящим, независимо от сути их вопроса. Ключевым моментом является то, чтобы не быть эмоционально завлеченным и внимательно прислушиваться к сказанному. При получении звонка от незнакомого номера, следует задавать свои вопросы вместо того, чтобы сразу отвечать на чужие. Психолог отмечает, что когда вы начинаете задавать вопросы, вы управляете разговором, что делает его гораздо сложнее для манипуляции.

Если звонят из «банка»

К предположим, вам было сообщено о попытке хитроумных мошенников ограбить вашу счетную книжку, и даже вас не просили переводить средства на безопасный счет или раскрывать конфиденциальную информацию. Хотя ваш собеседник, казалось бы, уверенно называл вас по полному имени и отчеству и звонил с официального банковского номера, однако это не должно снизить вашу бдительность. Существует вероятность того, что мошенники действуют долгосрочно и стремятся завоевать вашу доверенность, чтобы впоследствии потребоваться в ваших деньгах.

Специалист Газалов советует всегда проверять номера телефонов, с которых прозванивают вам из «банка». Он предупреждает, что у мошенников есть специальные программы, с помощью которых они могут подменять номера на вашем телефоне. Таким образом, вместо того номера, с которого они действительно звонят, на вашем экране может отображаться другой номер. Обычно мошенники вводят вручную этот номер, подсматривая его на официальных веб-сайтах банков или государственных учреждений, чтобы представиться сотрудниками этих организаций. Поэтому, прежде чем начать разговор с незнакомым собеседником, рекомендуется проверить подлинность номера. Либо можно уточнить у собеседника его личные данные и самостоятельно позвонить в ту организацию, в которой он заявляет, что работает. Только после этого следует отвечать на вопросы от них.

Когда в ход идут «железные аргументы»

По всему интернету распространены разнообразные базы данных — от сервисов доставки еды до кредитов в крупном банке. Их активно используют мошенники, включая тех, кто хочет вычислить жертву с большими сбережениями. Для подтверждения своей личности они отправляют документы, включая скан-копии и фотографии из этих баз данных.

Согласно рекомендации юриста, перед тем как отвечать на документы, содержащие личную информацию, следует провести тщательную проверку всего вышенаписанного.

Советуем прочитать: Как получить справку об отсутствии судимости в Москве

Позвоните на работу «следователя»

Существует иной метод разоблачить афериста — сказать ему о своем намерении позвонить на его рабочий номер. Обманщик будет убеждать вас отказаться от этого и запугивать, угрожая «раскрытием конфиденциальной информации, за что вам придется отвечать по закону». Как рассказал информационный портал aif.ru Газалов, такие заявления являются необоснованными и имеют целью только запугивание.

Какие фразы должны насторожить?

Речь идет о таких действиях, которые направлены на нарушение вашего покоя и равновесия. В данном случае под этим подразумеваются сообщения, предупреждающие о попытках мошенников получить кредит или похитить ваши деньги.

Передача вам радостных известий о вашей победе или предложении замаскирована с целью запутать вас.

Следующее, эти просьбы заключаются в том, чтобы сообщить свои личные данные, такие как пин-код вашей карты, например — такая информация интересна только мошенникам, что бы ни случилось с вашей картой, важно помнить об этом. Вы ведь не отдадите ключи от своей квартиры незнакомому прохожему, который попросит вас о них, — отмечает Масолова.

Необходимо быть осмотрительным в случаях, когда вас подгоняют, поскольку мошенники умышленно делают это, чтобы лишить вас возможности обдумывать ситуацию.

Как раз и навсегда избавиться от телефонных мошенников? Инструкция от экспертов

Каждый день в России все больше граждан становятся жертвами мошенников, использующих телефонные уловки. И хотя эта проблема уже хорошо известна каждому, все же находятся люди, которые попадаются на уловки аферистов. Этому способствует то, что злоумышленники постоянно разрабатывают новые тактики. Например, в последнее время стали частыми случаи так называемых «зоны поражения по звонкам». Мошенники звонят потенциальной жертве несколько раз с интервалом в несколько дней, чтобы навести на нее доверие.

Примерно такая ситуация возникает: кто-то звонит вам, представляясь сотрудником правоохранительных органов или работником банка, и говорит, что кто-то пытался взять кредит на ваше имя. Естественно, сразу же вы не поверите в этот уловка — ведь никаких кредитов вы не брали. После того, как выяснили, что случилась ошибка, вежливо попрощаются с вами. Через некоторое время мошенники могут снова позвонить и рассказать вам о часто встречающихся случаях мошенничества. То есть, они сами призывают вас быть бдительными. Эта игра будет продолжаться несколько времени, пока вы не начнете верить собеседнику. А потом наступает новая стадия — они пытаются получить ваши личные данные. К сожалению, часто у них это удается.

Исключительные преимущества данной стратегии, основные цели аферистов и эффективные способы борьбы с ними — все это раскрывается в представленной статье.

Суть данной махинации заключается в том, что у человека возникает установка на то, что он ранее уже имел дело с данным собеседником и в процессе первого (возможно, второго, третьего) контакта не сталкивался с мошенническими действиями, – объясняет специалист по безопасности информации из компании Positive Technologies Алексей Викторович Лукацкий. – Его не просили перевести деньги или раскрыть личные данные. И таким образом, у человека формируется некое доверие к этому собеседнику. И когда мошенники, уже на третьей/четвертой/пятой попытке общения, начинают выведывать персональную информацию, то потерпевший, к сожалению, относится к таким звонкам менее подозрительно, что повышает вероятность успешного мошенничества.

Опытный специалист утверждает, что представленная схема не является новой. Ранее она была применена в мессенджерах и электронной почте, а теперь она нацелена на использование в телефонных звонках.

По мнению Алексея Лукацкого, каждый год мошенники становятся все более активными и настойчивыми. Их успешность обусловлена тем, что они умело используют психологические механизмы вместо технологий. В течение последних столетий люди почти не изменили свой подход к подобным ситуациям и по-прежнему попадаются на те же тактики обмана. Они продолжают верить мошенникам из-за своего желания помочь другим, желания получить что-то бесплатно, страха и любопытства. Такие основные мотивы позволяют мошенникам подстроиться под жертву и получить ее личные данные и деньги через телефон, электронную почту или мессенджеры. Исходя из этого, схемы, основанные на этих факторах, будут дальше развиваться и усовершенствоваться.

Эксперт компании Positive Technologies предлагает использовать специальные приложения для борьбы с назойливыми звонками мошенников. Эти приложения обеспечивают возможность отслеживать такие звонки и добавлять их в черные списки. Необходимо помнить, что самое важное — не стать первой жертвой мошенников, так как новые телефонные номера не появляются в базах «черных номеров».

Согласно эксперту, если у обманщика уже есть определенное количество пострадавших, то информация о номере, с которого был совершен звонок, будет внесена в соответствующие базы данных. С использованием такого приложения, будущие жертвы больше не попадутся на уловку, так как приложение будет автоматически блокировать подобные звонки.

Впрочем, большинство подобных приложений предлагаются за деньги, что делает их использование недоступным для всех. Однако, существуют и другие методы, чтобы избежать телефонных мошенников.

Советуем прочитать: Как узнать лицевой счет квартиры

На рынке представлены не только приложения, но и банковские услуги, которые могут быть полезны для клиентов Тинькофф и Сбербанка. Аналогичные возможности предлагают также мобильные операторы. Такие услуги позволяют отслеживать звонки с использованием различных алгоритмов, включая машинное обучение, и блокировать номера, которые являются мошенническими. Защита от звонков с подозрительных номеров уже доступна для всех пользователей.

Он также выразил надежду, что при последних действиях российского правительства, операторы смогут эффективно предотвращать подделку звонков, и эта проблема станет полностью нерешаемой с технической точки зрения.

По мнению специалиста, в ближайшее время мошенники временно перестанут активно действовать, но затем они снова будут обзванивать своих потенциальных жертв с помощью мессенджеров, таких как Whatsapp, Telegram, Viber, и пытаться обмануть наивных граждан, чтобы получить деньги. Они просто изменят способ связи, чтобы продолжить свою деятельность.

Согласно эксперту в области компьютерных сетей, преподавателю Московской школы программистов (МШП) по имени Кирилл Ситнов, проблему, связанную с мошенниками по телефону, можно разрешить «программными методами или коммуникативными средствами».

По мнению специалиста, использование черного списка является не самым эффективным программным методом. Мошенники часто используют интернет-телефонию, где можно легко изменить номер. Чтобы избавиться от них, первым шагом следует воспользоваться услугами оператора, которые предлагают блокировку номеров. Таким образом, количество нежелательных звонков значительно сократится, поскольку оператор сам будет уведомлять о звонках с известных мошеннических номеров. Кроме того, некоторые операторы уже внедрили автоответчики с искусственным интеллектом. Они обрабатывают звонки с незнакомых номеров и отправляют запись разговора или текстовую расшифровку на ваш телефон. Также можно использовать сторонние приложения для блокировки звонков, например, функцию «блокировщик звонков» в приложении Яндекс Старт. В этом приложении создается общая база номеров, в которую вносятся пользователи. В базу попадают только номера, от которых получено большое количество жалоб от пользователей. Таким образом, если вы заблокируете надоедливого соседа, это не означает, что он будет блокироваться у всех пользователей данного приложения, если только он не достает постоянно большое количество людей.

Можно также использовать коммуникативный подход. «После каждого звонка мошенникам сообщайте, что у вас другая карта. Если они звонят от имени «Сбера», говорите, что вы уже год закрыли карту и теперь пользуетесь услугами другого банка. Когда они будут звонить «оттуда», просто скажите, что они ошиблись, и у вас карта находится в третьем банке. Быстро им надоест вам звонить», — советует Кирилл Ситнов.

Люди старшего возраста, которые доверчивы и имеют привычку доверять банкам и государственным структурам, в основном подвергаются уловкам мошенников. Согласно высказыванию Евгении Боднар, юриста и эксперта компании «Финансово-правовой альянс», старшие люди, старше 50 лет, особенно уязвимы к таким манипуляциям.

Согласно словам юриста, если человек попался на уловку мошенников, взял кредит и перевел деньги преступникам, он все равно несет ответственность перед банком за финансовые обязательства. К сожалению, судебная практика в пользу кредитных организаций. Это означает, что если мошенника найдут и виновность будет доказана, потерпевший сможет взыскать сумму долга через судебное разбирательство в рамках уголовного дела. Однако, до тех пор, пока мошенник не будет пойман, преступление не будет раскрыто, и поэтому заемщик обязан погасить долг. Согласно нашему опыту, многие наши клиенты, осознавая маловероятность быстрого нахождения мошенников, выбрали законный путь избавления от долгов и приступили к процедуре банкротства.

Для обеспечения безопасности себя и близких от сомнительных звонков необходимо придерживаться основных принципов безопасности:

Не передавайте свои личные данные (паспортные данные, номер карты, CVV-код, коды из SMS) третьим лицам ни при каких условиях. При осуществлении переводов денежных средств используйте только официальные сервисы банков. Не отвечайте на звонки с незнакомых номеров, лучше самостоятельно свяжитесь с банком или государственной организацией по официальным контактным данным. Особенно будьте осторожны, если вам позвонили, утверждая, что ваша карта заблокирована или возникли другие проблемы с ней. В таких случаях сбросьте звонок и сами перезвоните в банк для проверки информации. Если вам предлагают получить какие-либо выплаты, не соглашайтесь немедленно, а сначала проверьте информацию в надежных источниках.

Не берите трубку, пожалуйста: как перестать беспокоиться из-за мошенников и телефонного спама — инструкция от журналиста

Современность не проходит и дня без отчетов о том, как кто-то стал жертвой мошенников, использующих телефонные номера. На фоне этого, обычный телефонный спам уже не может привлечь внимание СМИ, хотя и раздражает людей. Наш коллега из Новосибирска, авторитетный обозреватель портала NGS.RU, разработал и применяет свою собственную методику по борьбе с такими проблемами, и решил поделиться ею со своими читателями. Мы публикуем его способ защиты в первом лице.

Позвольте начать с конца — это поможет сэкономить время, особенно занятым людям. Подумайте о том, когда в последний раз вам звонили с неизвестного номера и насколько этот звонок был важен для вас. Иногда такие ситуации случаются, но, признайтесь, количество людей, которые предпочитают звонить, но не хотят тратить несколько минут на короткое сообщение, с каждым годом уменьшается.

Советуем прочитать: Расчет таможенного оформления - Калькулятор

Современное время характеризуется популярностью социальных сетей и мессенджеров (а на самом деле существует и более старомодный способ связи – электронная почта). Если человеку действительно важно связаться с вами, то он обязательно найдет другой способ, кроме обычного телефонного звонка. Я, например, всегда предпочитаю сначала написать незнакомому адресату, и только в случае отсутствия ответа я звоню. Со знакомыми я вообще предпочитаю писать, если только обстоятельства не требуют общения голосом. Один совет: попробуйте не брать трубку, когда звонят с неизвестного номера – это позволит избежать около 90% спама и мошенников.

Для обеспечения дополнительной надежности возможно установить другое приложение, способное отсеивать нежелательные звонки. Такой возможностью обладают все мобильные операторы, предлагая ее как дополнительную услугу с доплатой или включая в более стоимостные тарифы в качестве опции.

Если вам кто-то важный может позвонить (и он не будет использовать СМС или мессенджеры), рекомендуется воспользоваться приложением GetContact для проверки телефонного номера. Алгоритмы приложения содержат обширную базу данных о спамеров и мошенников, что позволяет игнорировать около 90% входящих звонков. Однако, на десятый звонок может стоит перезвонить, возможно, это действительно важный звонок.

Предположим, что вы, наконец, решили ответить на звонок, но с другой стороны не было слышно длинных гудков (это автоматический звонок для проверки активности абонента, его реакции на звонки). Достаточно услышать первую фразу собеседника, чтобы понять, нужны ли вам следующие две фразы. Все эти предложения об инвестициях, замене счетчиков, проверке здоровья и т. д. можно (и нужно) сразу прекратить простым способом — положить трубку. Некоторые (я встречал таких) почему-то считают это «невежливым». Но примите, как факт, что вы общаетесь не с живым человеком, а с бесчувственной системой, которая наняла его на работу. Он просто произносит предложения по заданному скрипту. И хорошо, если он не является роботом. Современные ИТ-системы могут достаточно реалистично изображать живого собеседника.

Если вы положите трубку сразу, то в большинстве случаев вам не перезвонят. Система настроена так, чтобы охватить максимальное количество возможных жертв, и не будет тратить время на абонента, который с самого начала не хочет разговаривать.

Предположим, вас звонят с фальшивого номера, представляясь сотрудником вашего банка, и сообщают, что кто-то пытается совершить сомнительные операции с вашим счетом. Но стоит понимать, что если вы не являетесь VIP-клиентом с крупными транзакциями, то банк не будет заниматься такими проверками — ему просто не хватит ресурсов. Скорее всего, ваш счет будет просто заблокирован, и вам придется доказывать, что операции были законными. Или, возможно, мошенникам будет разрешено снять деньги — это будет зависеть от случая. Банки отправляют оперативные уведомления автоматически через СМС и приложения.

Представляется наиболее сложным (хотя на самом деле это только на первый взгляд) принятие звонков от «МВД», «ФСБ», «Службы финансового контроля» и других организаций, которые вызывают страх. Во-первых, если у реальных правоохранительных органов есть дело к вам, они найдут более эффективные способы, чтобы привлечь ваше внимание. Для общения с настоящими сотрудниками правоохранительных органов существует повестка, а для всего остального — электронные и бумажные письма.

Будьте уверены, никто не спешит оказывать предварительную защиту от незаконных операций с валютой, попыток финансирования террористов и других вымышленных преступлений. Если, по какой-то причине, у вас все еще остаются сомнения, рекомендуется начать с обращения в свой банк и узнать, в какое полицейское управление необходимо обратиться для взаимодействия с «майором», звонящим вам.

Не стоит вам придавать значение тому, что звонящий имеет информацию о вас. В нашем мире стены все более прозрачны, и с достаточными навыками можно узнать о вас даже больше, чем вы сами осознаете. Имена и отчества ваших родственников, место вашего отдыха в прошлом месяце и многое другое можно узнать о вас, не обладая навыками хакера и не имея доступа к закрытым базам данных.

В общем, не стоит выдавать деньги мошенникам. Если у вас, конечно, есть деньги для этого. Ведь отсутствие больших накоплений сильно уменьшает беспокойство по поводу звонков от незнакомцев и уменьшает желание отвечать на них. Что касается чужих кредитов, которые записаны на вас, то, к сожалению, никто заранее не позвонит вам по этому поводу.

Вас часто навещают мошенники по телефону?