В ответ на запрос банка необходимо отправить письмо, касающееся деятельности нашей организации. Банк имеет полномочия контролировать сделки, которые выглядят подозрительно (например, возникает подозрение, что через такие сделки осуществляется легализация «теневых» денег, не имеющих обоснования). Для осуществления требуемой операции клиенту необходимо подтвердить, что она имеет экономическую целесообразность и является реальной, а не прикрытием незаконной деятельности.

Уважаемый Банк!С радостью обращаемся к вам для предоставления информации о нашей организации и ее деятельности.Разработавшийся в 2010 году, наша компания является ведущим предприятием в сфере информационных технологий. Мы специализируемся на разработке программного обеспечения и предоставлении услуг в области IT-консалтинга. С момента своего основания мы успешно реализовали множество проектов, получили положительные отзывы от наших клиентов и создали прочную репутацию на рынке.Счет нашей организации открыт в вашем уважаемом банке, и мы хотели бы выразить свою благодарность за высокий уровень обслуживания и оперативное решение возникающих вопросов. Ваше профессионализм и внимательность к клиентам являются неоценимыми качествами, которые мы ценим и высоко оцениваем.В настоящий момент наша организация находится в стадии активного развития и мы планируем расширение наших услуг. Для этого мы рассматриваем возможность получения кредита от вашего банка на выгодных условиях. Сумма кредита и условия его погашения будут обговорены в отдельном договоре, который будет предоставлен вам по вашему запросу.Мы уверены, что с вашей поддержкой мы сможем успешно реализовать наши планы и достичь новых высот. Мы надеемся на положительное решение по нашему запросу и готовы предоставить вам любую дополнительную информацию, которая может потребоваться для принятия решения.С уважением,ОрганизацияТекст прошел перепроверку специалистом

На чем основаны запросы?

Банковские учреждения активно осуществляют запросы с целью борьбы с легализацией незаконных доходов. Для этого они опираются на положение Банка России от 15.10.2015 № 499-П, согласно которому обязаны осуществлять процедуру идентификации клиента, воспользовавшегося услугами кредитной организации как единовременно, так и на постоянной основе. Перечень необходимых данных для процедуры идентификации клиента указан в Приложении 2 упомянутого положения Банка России.

Знакомство с полным перечнем информации, которую банки имеют право запрашивать, возможно осуществить в рамках системы КонсультантПлюс. В данной системе представлена актуальная редакция Положения Банка России на 2022 год. В случае, если доступ к положению ограничен в бесплатной версии, мы предлагаем воспользоваться специальной ссылкой, которая предоставит бесплатный доступ к пробной версии системы КонсультантПлюс на два дня. Таким образом, вы сможете ознакомиться с Положением Банка России.

У закона нет ограничений для финансовых учреждений в отношении ситуаций, при которых они могут подозревать своих клиентов в незаконной деятельности. Некоторые из самых часто встречающихся случаев включают в себя:

Особенные операции, которые не характерны для нашей компании-клиента, такие как немедленное конвертирование и вывод денежных средств в момент их получения.
В списке деловых партнеров присутствует индивидуум, указанный в реестре неподобающих лиц Центрального банка Российской Федерации.
Сомнительное соглашение с неординарными для компании условиями и обстоятельствами.

Основания подозрительности сделки указаны в статье 7 Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ. В соответствии с данными основаниями, банк имеет право запросить описание бизнес-схемы клиента. Если клиент отказывается предоставить эту информацию, финансовая организация может просто ограничить проведение сделки. Это связано с тем, что реализация подозрительной операции может привести к потере лицензии для самого банка.

В дополнение к устному объяснению банк может попросить предоставить документы, подтверждающие легитимность финансовой операции. Эти «доказательства» включают в себя:

Документация и финансовые документы, подлежащие анализу в рамках финансового контроля;
Документы, подтверждающие осуществление платежей по налогам за конкретный период;
В договоре аренды будут учтены расходы на содержание здания и офиса, а также оплата за использование воды, электричества и приобретение канцтоваров и других расходов, связанных с хозяйственной деятельностью.

Обязательность отправления письма

В случае, если банк обнаружит подозрительные обстоятельства возможной сделки, ему необходимо запросить дополнительные данные. Формально банк не обязан предоставлять запрашиваемую информацию, так как законодательство этого не требует. Тем не менее, банк имеет право заблокировать сомнительные операции, и под таким давлением организации стремятся предоставить максимально подробную информацию.

В случае задержки проведения сделки финансовой организацией, компания-клиент имеет возможность оспорить это в суде. Однако на практике, как правило, даже уважаемые и авторитетные юридические лица искренне составляют и направляют такие письма, достигая при этом нескольких целей:

Увеличение престижа организации и доверия со стороны финансового учреждения.
Разрешение возникших разногласий и ликвидация неясностей.
Способствование продолжению партнерства как для финансовой компании, так и других участников сделки.

Требования к письму

На законодательном уровне отсутствует установленный образец организации деятельности для банка. Более того, отсутствуют четкие требования, за исключением основных правил формулирования писем, которые обязательны для любого документа такого рода в соответствии с гражданским законодательством.

Письмо должно быть сформулировано должностным лицом, работающим в данной организации, однако данная обязанность должна быть установлена в должностной инструкции заранее, до возникновения необходимости в написании письма. В большинстве случаев, письма могут быть подготовлены:

Руководитель организации;
заведующий делами или помощник руководителя предприятия;
Руководитель отдела маркетинга;
Делопроизводитель.

Заявление создается на официальном бланке компании или на обычном листе формата А4. Оно должно содержать только проверенные данные, которые были утверждены другими документами. В письме обязательно должны быть указаны реквизиты организации — название, адрес регистрации, ИНН и другая информация, а все остальное зависит от запроса банка: например, они могут запросить определение сферы деятельности в соответствии с ОКВЭД и информацию о ключевых контрагентах. Началом рекомендуется написать строку «в ответ на запрос №… от… компания… предоставляет следующую информацию». В конце указывается дата и подпись составителя.

Суть письма о деятельности организации в банк

Цель данного документа заключается в разъяснении бизнес-схемы с целью не только удовлетворения текущего запроса со стороны банка, но и снижения вероятности возникновения новых запросов. В связи с этим представитель компании имеет возможность предоставить краткую информацию о вопросе, который интересует банк, либо более подробно описать схему ведения бизнеса.

Если возникнет ситуация последнего варианта, то необходимо будет изложить все детали и события от самого начала до самого конца.

Субъекты соглашения — кто они, какие условия были оговорены или как их было обнаружено.
Анализируется стоимость продукции, мотивы покупки и перспективы ее использования, а также предоставленная для клиентов информация, рекламные акции, факторы, формирующие стоимость, целевая аудитория и другие аспекты.
Определение перевозчика, условия доставки, цена услуги и другие аспекты — все это важные вопросы, связанные с транспортировкой.
Организация товарохранения — это предоставление складского помещения, условий аренды и указания адреса со стороны соответствующего юридического лица.
Источником появления клиентов, инициатором заключения контрактов и соглашений, а также целью подписания договоров является маркетинг.
Какими методами можно оплатить, в какой валюте производится расчет и на какой банковский счет следует перевести деньги (если речь не идет организации, отправившей запрос)?
Доходный показатель представляет собой сумму заработанных средств, которая формируется на основе вычета всех понесенных расходов и уплаченных налогов от общей величины дохода, что в итоге определяет чистую прибыль.

Информацию можно передать в текстовом формате, в соответствии с предложенным планом, либо визуализировать в виде блок-схемы, либо сочетать оба варианта для большей ясности и наглядности.

Поскольку банк проявляет интерес к деятельности компании, нет необходимости повторять информацию о биографии каждого члена команды. Однако, для достижения полноты картины можно указать не только полное имя и должность сотрудника, но и объяснить причины его назначения, такие как образование, навыки, опыт работы и другое. Это позволит убедиться в том, что бизнес ведется профессионалами, которые осведомлены в своей области и не занимают должности благодаря личным связям.

Отправка письма

Несмотря на то, что это письмо формально адресовано банку, его получатель — руководитель банковской организации, будет специалист по обслуживанию клиентов, который подготовил запрос. Отправить документ можно выбрав любой из предлагаемых способов:

Доставка почты, осуществляемая либо курьером, либо до специального пункта выдачи;
Факс;
Сообщение, отправляемое и принимаемое с помощью сети компьютеров.
Полная передача вручную, без посредников.

Советуем прочитать: Какой документ и в какой срок нужно получить от полицейских после подачи заявления в отделе полиции

Возникает нюанс в том, что в случае, когда возможны споры (включая судебные), будет необходимо убедительно доказать доставку письма до адресата. Известно, что время доставки не всегда совпадает со временем фактического получения: например, письмо, отправленное по электронной почте, может быть пропущено из-за технических проблем (и это может произойти не по вине банка), в результате чего финансовая организация может учесть истечение времени, отведенного на составление письма.

По этой причине, настоятельно рекомендуется применять электронную почту или личную встречу, когда необходимо иметь документальное подтверждение фактического получения.

Банк просит схему ведения бизнеса. Что отвечать

Банк просит схему ведения бизнеса. Что отвечать?

Когда банки проводят проверку клиентов в соответствии с антиотмывочным законодательством (115-ФЗ), они могут запрашивать документы о сделках и требовать описания бизнес-процессов, если считают операции компании подозрительными. Больше всего вопросов возникает относительно последнего требования. Давайте разберемся, как правильно отвечать на такие запросы, чтобы подтвердить законность наших операций и избежать блокировки счета.

Кого это может коснуться

Банковские учреждения задают вопросы не во всех случаях. Например, когда требуется предоставить документы или объяснить проведенные операции.

Возникают нетрадиционные операции. К примеру, средства перечисляются на расчетный счет предприятия, но сразу же снимаются наличными. Или деньги поступают на счет, а затем компания немедленно выводит их за границу. Или причина поступления денежных средств не соответствует их списанию. Например, компания продает строительные материалы, а полученные деньги использует для покупки сахара. Какую деятельность она, в конечном счете, осуществляет? С точки зрения банка, эти действия очень похожи на транзитную схему.
В организации в целом происходит значительная снятие денежных средств.
Оплата заказов в компании осуществляется через безналичный расчет с физическими лицами. Если имеется всего один или два контрагента с небольшими суммами вознаграждения, то это не вызывает никаких подозрений. Однако, когда суммы становятся значительными, это уже может показаться подозрительным.
В реестре партнеров организации обнаружился участник «запретного списка» Центрального Банка Российской Федерации.

Возможность оказаться в поле зрения сотрудников финансового мониторинга существует не только в случае нарушения закона или совершения действий, которые могут показаться необычными.

Если вы работаете в сфере бухгалтерского аутсорсинга или являетесь директором бухгалтерского обслуживания, вам также необходимо проводить проверку своих клиентов, как это делается в банках. В нашей статье вы найдете информацию о том, как следовать требованиям закона № 115 и избежать штрафов от Росфинмониторинга.

Что запрашивает банк

В случае сомнений банка в законности операций клиента, он обратится к клиенту с официальным запросом на предоставление необходимых документов и объяснений.

Какие возможные просьбы они могут высказать?

Экономические документы, такие как договоры, счета-фактуры и спецификации по операциям, которые подверглись надзору со стороны финансового мониторинга.
справки, удостоверяющие внесение налоговых взносов за предыдущий отчетный период;
количественный состав персонала организации, присутствующего в среднем в списке сотрудников
соглашение об аренде помещения для офисных или складских целей и других подобных объектов.
Предоставленные бумаги подтверждают оплату всех необходимых затрат, связанных с поддержанием хозяйственной деятельности. Оплачены расходы на воду, приобретение канцелярских товаров, обслуживание техники и уборку помещений.
подробное описание отдельного операционного процесса в рамках предпринимательской деятельности.

С документацией все отлично понятно: требуется собрать все необходимые документы, сделать их копии, заверить и предоставить в банк. Однако, составление описания деловых процессов вызывает определенные трудности.

Финансовое учреждение имеет законное право запрашивать информацию о операционных процедурах компании.

Иногда предприниматели возмущаются тем, что банк требует от них предоставить информацию, которая считается коммерческой тайной. Однако, в соответствии с законом, банк обязан запрашивать такую информацию, а клиент, в свою очередь, обязан предоставить все необходимые данные (согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ). При этом, режим коммерческой тайны не применяется в данном случае.

Как описывать бизнес-процессы

Банки в своей деятельности выполняют множество операций, которые можно назвать бизнес-процессом. Этот процесс включает в себя все действия, начиная от первоначальных этапов и заканчивая окончательными результатами.

как были обнаружены партнеры;
Информация о покупателе товара и цене, по которой он был приобретен.
Каким образом осуществлялась доставка товаров, какой вид транспорта привлекали, в какой компании осуществляли перевозку и какова стоимость перевозки за каждый километр.
Информация о месте хранения товаров включает данные о юридическом лице, с которым заключен договор аренды складских помещений. В данных указана стоимость аренды и адрес склада.
Информация о продаже вашего товара может быть представлена в нескольких местах: рекламные объявления, специальный раздел на вашем сайте и другие площадки.
как покупатели находят вас, то что происходит впоследствии — они связываются с вами звонком, отправляют вам заявку или запрашивают коммерческое предложение через электронную почту.
Возможными факторами, влияющими на окончательную стоимость товара, являются его изначальная цена, расходы, связанные с транспортировкой и хранением, а также наценка в размере 15%.
Каким образом происходит оплата и организация доставки товара? Занимаетесь ли вы этим сами или это обязанность покупателя?
При покупке товара необходимо указать предпочтительный способ оплаты: наличные или безналичные средства. В случае выбора безналичного расчета, нужно указать банк, в который будут переведены деньги. Если банк, указанный в запросе, не является тем банком, в который будут поступать деньги, указывайте новый банк для зачисления средств. Следует помнить, что при расчетах между юридическими лицами в наличной форме сумма не может превышать 100 тысяч рублей.
Необходимо отметить, какую сумму вы заработали в результате своей работы за отчетный период и сколько налогов было уплачено с этой суммы.

Если у вас имеется производственная компания, банк может запросить подробное описание конкретного бизнес-процесса, связанного с производством. В случае наличия нескольких процессов, необходимо описать каждый из них отдельно, используя предоставленную схему.

Пример описания схемы ведения бизнеса для банка

Рассмотрим процесс организации работы компании, специализирующейся на приобретении и реализации зерна. Представленные числовые данные являются условными.

Одноименная организация «Ромашка» активно проводит сбор зерна от местных фермеров в поселениях Х и Y Курганской области. С целью приобретения данной продукции, руководитель предприятия осуществил перевод средств в размере 500 тысяч рублей с расчетного счета компании «Ромашка».
Работник компании проехался по местным жителям этих деревень и провел с ними сделку по закупке 33 тонн пшеницы по стоимости 15 000 рублей за каждую тонну. Он осуществил оплату физическим лицам наличными, согласно договору купли-продажи и оформил соответствующую расписку. Все необходимые документы можно найти в приложении.
Грузовик, который использовался для перевозки зерна, принадлежал директору ООО «Ромашка». Документы, подтверждающие это, находятся в приложении.
После этого зёрна были доставлены в амбар, который ООО «Ромашка» арендует у ООО «Лютик» с июля по декабрь. Договор аренды можно найти в приложении. Стоимость аренды составляет 300 тысяч рублей в месяц.
На сайте «Крупы онлайн» ООО «Ромашка» предоставляет данные о доступных для продажи зерновых культурах, и также активно следит за запросами на покупку крупных партий зерна. Благодаря этому подходу, компания ООО «Ромашка» успешно находит потенциальных клиентов, заинтересованных в приобретении продукции.
Клиенты осуществляют оплату своих покупок в «Ромашке» без использования наличных денег, сумма перечисляется на специальный банковский счет, открытый в вашем финансовом учреждении.
Мы осуществляем поставку и доставку пшеницы в предварительно согласованное с клиентом время.
Средний ценник на одну тонну пшеницы составляет 16 500 рублей в ООО «Ромашка». Таким образом, компания получает экономическую выгоду в размере 1 500 рублей с каждой тонны зерна. Если мы вычтем из этой суммы расходы на аренду склада, транспорт и зарплаты работникам, то чистая прибыль составит 300 рублей за каждую тонну.
В течение восьмого месяца текущего года, компания «Ромашка» успешно реализовала общий объем в 100 000 тонн пшеницы, что принесло ей внушительную сумму в размере 30 миллионов рублей. В эту сумму были включены все налоговые отчисления, включая налог на прибыль, налог на доходы физических лиц и социальное страхование. Общая сумма уплаченных налогов составила 1 200 тысяч рублей.

Советуем прочитать: Административная ответственность: виды наказаний и их особенности

Как составить пояснительную для банка, чтобы избежать блокировки счета

В социальной сети Facebook пользователи, объединенные в группу «Красный уголок бухгалтера», активно обмениваются опытом по написанию объяснительных писем, адресованных банку, который подозревает компанию в нарушении законодательства о противодействии легализации доходов, известного как «антиотмывочный закон» 115-ФЗ.

Множество организаций воспользуются УСН в 2025 году. Это удобный и выгодный специальный режим, однако требующий соблюдения постоянно меняющегося законодательства, что создает трудности для бухгалтеров, особенно в вопросах упрощенной системы налогообложения. Для решения этой проблемы мы разработали обучающий курс «От учета и отчетности до 1С: основы главбуха на УСН».

Профессионалы в сфере бухгалтерии и налогового учета предоставят полный набор знаний о работе с УСН. В программу входят 13 проверочных заданий, домашние работы, более 20 контрольных списков и инструкций по изменениям на 2025 год, что поможет практически закрепить все навыки. Текущая скидка на обучение составляет 74%.

Если вы хотите разобраться, каким образом банки осуществляют контроль за наличными средствами в период с 2021 по 2022 годы, рекомендуется ознакомиться с видеозаписью вебинара под названием «Современные методы контроля наличности. Влияние федерального закона №115 на 2021 год».

Обычно, финансовая учреждение требует обеспечения объяснений, разъясняющих экономическую цель операций, факторы и обоснование необходимости проведения расчетов, какими ресурсами и методами обеспечивается функционирование предприятия и изложить ход бизнес-процесса.

Мои коллеги высказывают свои варианты.

Организация, которая специализируется на выполнении работ по украшению клумб, изготовлению венков и продаже готовых букетов, называется ООО «Ромашка». Для осуществления своей деятельности они закупают ленточки, цветочки, мотыги и грабли, которые берут в аренду. Основными поставщиками материалов для ООО «Ромашка» являются ООО «Пион», ООО «Лента», ООО «Мотыги и грабли» и ИП Земелькин. Оплата за закупленные товары производится путем расчетов по полученным счетам. Компания арендует складское и офисное помещение по договору с другими организациями или частным предпринимателем. На данный момент в штате организации работает 1 сотрудник. Из-за сезонной природы их деятельности, они заключают договоры с физическими лицами для выполнения определенного объема работ. Оплата за выполненные работы производится наличными из кассы организации (предоставляются платежные ведомости и расходно-кассовая ордер). Организация своевременно и полностью уплачивает налоги и взносы, а также представляет отчетность в полном объеме.

В ответ на ваш запрос о пояснении экономического смысла операций, проводимых по расчетному счету ИП ххх, я хочу сообщить следующее. Основной вид деятельности ИП ххх — оптовая торговля продуктами питания (ОКВЭД 46.17). Наши клиенты — предприятия общественного питания. Наша выручка формируется от оплаты, поступающей от клиентов, а прибыль — разницей между выручкой и расходами на закупки, транспорт и другие расходы. Мы находим контрагентов через деловые отношения и не привлекаем третьих лиц или наемных сотрудников. Владение ИП ххх включает автотранспорт — Hyundai Porter II с государственным номером ххх. Более подробную информацию можно найти на нашем сайте: http://ххх. ИП ххх зарегистрирована в системе Россельхознадзора Меркурий. С момента регистрации, ххх.2018 года, мы работаем по упрощенной системе налогообложения. Срок исполнения налоговых обязательств наступит 25.10.2018 года в случае оплаты авансового платежа по упрощенной системе налогообложения. Срок предоставления налоговой декларации по упрощенной системе налогообложения — 30.04.2019 года. В настоящий момент оснований для уплаты налогов нет. Помимо расчетного счета в ПАО «Сбербанк», ИП ххх имеет расчетные счета в АО «ТИНЬКОФФ БАНК» и филиале «Центральный» Банка ВТБ (ПАО). ИП ххх не является частью группы компаний и не является аффилированным лицом. Наши основные контрагенты — юридические лица. Все платежи по договорам поставки осуществляются безналичным путем. Мы закупаем товары главным образом за наличный расчет в ОПЦ ФУД СИТИ, поэтому мы снимаем денежные средства с расчетного счета. Наши основные контрагенты — предприятия общественного питания, с которыми у нас заключены договоры поставки: ООО , ИНН , Договор №

Индивидуальный предприниматель под названием ИП ххх осуществляет перевод денежных средств на счета физических лиц, которые представляют собой его собственные средства. Основные активы этого ИП включают в себя дебиторскую задолженность покупателей и автотранспортное средство — Hyundai porter II с государственным номером ххх. ИП ххх использует свой расчетный счет в ПАО «СБЕРБАНК» для осуществления своей экономической деятельности, согласно законодательным актам, таким как Гражданский кодекс Российской Федерации, Федеральный закон № 209-ФЗ и другие. Операции, проводимые на этом счете, направлены на взаиморасчеты с контрагентами, развитие и экономический рост, а также получение прибыли от предпринимательской деятельности. Выполнение этих операций ИП ххх не влечет риска потери деловой репутации для банка и осуществляется исключительно в рамках закона, без связи с финансированием терроризма и противозаконной деятельностью.

Дополнительные материалы к письму: Соглашения с клиентами, дополнения к соглашениям, бумаги на автомобиль, выписки из банковских счетов, документация по наличным расходам.

борьба с легализацией незаконных доходов
#замораживание финансовых средств

Письмо в банк о деятельности организации

Официальное письмо, направленное в банк с информацией о деятельности организации, представляет собой необходимый документ при взаимодействии с кредитным учреждением в соответствии с требованиями Закона 115-ФЗ. Такое письмо подготавливается при открытии счета, при проведении процедуры идентификации клиента или при обращении о подозрительных операциях.

Обязательно ли давать пояснения банку

Закон не предусматривает такой обязанности для юридических лиц. Однако, в нем содержатся положения, которые обязывают кредитные учреждения идентифицировать своих клиентов при взаимодействии с ними. Поэтому при открытии расчетного счета необходимо предоставить банку письменные пояснения о деятельности нашей организации.

Для установления личности юридического лица необходимо предоставить информацию о целях его предпринимательской деятельности. Нормативные акты не определяют обязательной формы, в которой должно быть представлено описание компании. Организация имеет право составить письменное заявление в свободной форме или использовать бланк банковского учреждения, если такой имеется.

Если банк обнаруживает подозрительные операции на основании статьи 7 115-ФЗ от 07.08.2001, у него есть право отказать в их проведении. Например, возникает сомнение относительно источника поступления денежных средств из-за необычной для данного клиента сферы деятельности, указанной в назначении платежа. В таком случае также будет необходимо подтвердить, что компания имеет право на занимаемую ею деятельность.

Кто составляет письмо

людей, занимающих руководящие должности в организации, а также сотрудников, непосредственно связанных с осуществлением соответствующих видов деятельности. Они должны иметь достаточные знания и опыт в области подготовки и оформления описания деятельности организации. Каждый из этих лиц должен быть ответственным за свою часть работы и следить за ее качеством и соблюдением требований компании. В случае необходимости, они должны быть готовы предоставить объяснения и дополнительные материалы, связанные с разработкой и формированием письменного описания деятельности организации.

заместителя начальника;заместителя руководителя;заместителя главы;заместителя руководства;заместителя управляющего.
руководитель маркетингового отдела;
секретаря;
делопроизводителя;
лиц, занимающихся управлением командой и другими аспектами работы и т. д.

Требования к документу

Официальные правила не предусматривают никаких требований к данному документу, его содержание подробно определяется в процессе непосредственного взаимодействия сторон в зависимости от конкретных обстоятельств. Банк имеет право запросить данный документ при открытии счета или если требуется выяснить характер подозрительной операции на основании норм, установленных в Законе 115-ФЗ, которые направлены на борьбу с отмыванием денежных средств.

Как составить документ

Для составления справки необходимо предоставить полную и точную информацию о компании. Все данные должны быть взяты из официальных документов. В случае, если некоторые сведения пока не могут быть подтверждены достоверно, их следует указать на основе имеющейся информации, например, о клиентах и выручке. Если неясно, какие конкретно данные требуются, необходимо обратиться к специалисту кредитного учреждения для уточнения объема и состава информации.

Советуем прочитать: Как записаться в налоговую онлайн через интернет

В данном руководстве предлагается пошаговая инструкция о том, как составить письмо, адресованное банку.

Для заполнения необходимо использовать оригинальный бланк компании либо внести все данные в полном объеме, включая наименование компании с указанием ее организационно-правовой формы, адрес, ИНН и КПП.
Определите получателя и его текущий локейшн.
Представим компанию, которая занимается определенной сферой деятельности, обозначенной уникальными кодами ОКВЭД. Она специализируется на выполнении различных задач, которые включают в себя работу с контрагентами и управление данными. Компания тщательно изучает своих контрагентов, проводит анализ и оценку их деятельности, чтобы принимать взвешенные решения о сотрудничестве. Помимо этого, она активно взаимодействует с контрагентами, обменивается информацией и исследует возможности для дальнейшего развития бизнеса. Компания также пользуется современными технологиями для эффективного управления данными и обеспечения безопасности информации. В целом, компания с кодами ОКВЭД исключительно заинтересована в достижении высоких результатов и обеспечении успешного функционирования своего бизнеса.

Вот пример письма, предназначенного для банка в 2025 году, с описанием типа предпринимательской деятельности в сфере бизнеса.

Инструкция по организации деловых процессов для финансового учреждения

Кому направить письмо

Для банковского учреждения создается документация, которая передается соответствующему специалисту по его запросу. Например, при открытии расчетного счета это будет специалист по открытию счетов, а при запросе о конкретной операции – оператор или специалист по работе с клиентами. Письмо предназначено для руководителя кредитного учреждения.

Как доставить письмо

Для осуществления отправки имеются разнообразные варианты коммуникации, такие как электронная почта, передача по факсу, использование мессенджеров, доставка курьером, передача вручную специалистом, а также отправка почтовым отправлением через Почту России стандартным или заказным способом, в соответствии с соглашением, достигнутым с финансовым учреждением.

Описание схемы ведения бизнеса для банка

Некоторые финансовые учреждения обращаются к предприятиям с просьбой предоставить информацию о своей деятельности. Разъясним, почему банкам важны такие данные, как правильно оформить документ и какие сведения о бизнесе необходимо предоставить.

Какова цель требования предоставления письменного объяснения в банк?
В банковской документации, относящейся к ФЗ-115, содержится информация, представленная в пояснительной записке.
Образец оформления описания бизнеса для банка: как правильно составить
описания вида деятельности банковской организации: иллюстративный пример

Сберегите свои ценные ресурсы, как время, так и деньги.

3 дня полного бесплатного использования бухгалтерского обслуживания доступно в «Моё дело».

Зачем требуют пояснительное письмо в банк

В соответствии с законом 115-ФЗ, банки часто требуют дополнительную информацию. Эти меры, описанные в законе, помогают им уничтожать деятельность недобросовестных компаний, занимающихся отмыванием денег. Поэтому банки запрашивают дополнительные данные в случаях, когда операции кажутся им подозрительными.

Обычно в подобных ситуациях требуются письменные сообщения:

Подозрительные активности аккаунта владельцев. Например, когда компания получает финансирование, а затем моментально выводит деньги или отправляет их за границу. Или же причина для перевода не соответствует предоставленному описанию. Предположим, компания продала партию гвоздей, а затем потратила полученные средства на детские игрушки. Банк может начать сомневаться в законности ее деятельности.
Частая практика извлечения денежных средств в виде наличных.
Расчеты с частными лицами на значительные суммы.
Процесс открытия банковского счета.
Возможность осуществления взаимных переводов или установление партнерства с компанией, включенной в реестр недобросовестных участников финансового рынка, созданный Центробанком.

Существует множество возможных причин, исчерпывающий список которых невозможно составить, так как банк может в любой момент запросить дополнительную информацию.

В правовых нормах нет положения, которое бы требовало от организаций соглашаться с запросом. У них есть возможность отказаться и не предоставлять никакой информации банкам. Тем не менее, банки в свою очередь также имеют право отказать клиентам в проведении операции. Если возникают подозрения в особо сомнительных случаях, банки могут заблокировать расчетный счет до выяснения обстоятельств.

Информация в пояснительной записке в банк по 115 фз

Если банк начинает сомневаться в компании, то он обязательно проверит ее документацию. Среди документов могут быть:

счета-фактуры;
соглашения с заказчиками, партнерами, поставщиками;
документы, содержащие информацию о финансовых операциях и обязательствах по уплате налогов
Арендные соглашения для помещений и складов;
документы, подтверждающие факт оплаты коммунальных платежей и других услуг для обслуживания организации;
план организации предприятия

Описание основных процессов деятельности компании называется схемой ведения дел. Если в фирме уже имеются другие документы, важно создать эту схему с нуля.

Финансовое учреждение стремится получить всестороннее представление о функционировании организации. В рамках данного документа требуется разработать подробное описание основных бизнес-процессов компании.

Иногда банки запрашивают подробное описание определенного процесса или операции. Если банк обратился с общим запросом, а компания осуществляет деятельность в нескольких направлениях, необходимо описать каждую из них по отдельности, последовательно.

Один конкретный сотрудник должен быть назначен ответственным за составление описания бизнеса в учетной политике.

ассистент управленца
руководитель отдела по маркетингу;
секретарь;
менеджер;
Старший сотрудник управления и остальные сотрудники администрации.

Что касается остальных документов, банки примут официально заверенные копии.

Как оформить описание бизнеса для банка: образец

Банковские учреждения и правовые нормы не устанавливают специфических требований к оформлению документа. Возможна любая форма, главное — включить в содержание все необходимые сведения для банка. Некоторые организации предоставляют клиентам свои собственные образцы для использования.

Окончательный вариант содержания письма зависит от пожеланий каждой из сторон. В случае, если запрос банка был сформулирован слишком общо и требуется уточнение того, какую информацию следует предоставить, рекомендуется обратиться к сотрудникам отделения банка для уточнения деталей.

Необходимо внести реквизиты компании таким образом, как они указаны в регистрационных документах. Информацию о клиентах, доходах и прочих факторах также извлекают из бизнес-документов.

В общем, при изложении стратегии развития финансового учреждения принято следовать следующей последовательности:

В анкете требуется указать юридическую организационную форму предприятия, его полное наименование, индивидуальный номер налогоплательщика, код причины постановки на учет, а также точный почтовый адрес.
В таблице ниже представлены данные о местонахождении и информация о получателе.
Письмо содержит информацию о функционировании компании. Банковские учреждения позволяют использовать структурированные списки, таблицы и перечисления в целях более полного раскрытия информации.
В случае, когда банк требовал предоставить дополнительные документы, в письме также был указан полный список необходимых документов.
В заключение послания следует указать позицию и информацию о сотруднике, который составил данный документ.

В заголовке электронного письма можно отразить намеченную цель. Для примера, если пришел запрос на предоставление информации о изменении реквизитов, заголовок можно переформулировать следующим образом: «Уведомление об изменении реквизитов».

Текст должен быть составлен произвольно, однако в формальном стиле. Необходимо соблюдать правила этикета при переписке, так же когда вы общаетесь с партнером или контрагентом.

Отправитель и получатель сообщения могут быть разными людьми. В данном случае действует следующий принцип:

Адресат	Глава финансового учреждения
Получатель	Работник, от кого поступила просьба

Если были необходимы пояснения относительно определенных операций, то письмо передается операторам или менеджерам, занимающимся работой с клиентами. В случае, если информация требуется для открытия счета, она передается специалисту по работе со счетами.

Вы имеете возможность передать документ по своему усмотрению, воспользовавшись различными доступными способами: вручную, электронным путем, почтой, курьерской доставкой, факсом или с помощью мессенджеров.

«Моё дело — Бухобслуживание» предоставляет услуги аутсорсинга в сфере бухгалтерского обслуживания.

Наша команда специалистов, включающая в себя бухгалтера, юриста, кадровика и бизнес-ассистента, готова взять на себя все рутинные задачи и осуществить взаимодействие с государственными организациями.