На ставки по депозитам влияют несколько факторов, причем основными из них являются ключевая ставка и ожидания относительно ее изменения. В феврале 2022 года в связи с рекордным оттоком денег с депозитов Центральный банк резко повысил ключевую ставку с 9,5% до 20% годовых, что привело к увеличению ставок по вкладам и накопительным счетам банков — в начале марта доходность этих продуктов превысила 20%. В такой неопределенной ситуации более выгодными для банков и их клиентов стали краткосрочные вклады и накопительные счета, на которые устанавливались наибольшие проценты. Однако в апреле 2022 года Банк России начал снижать ставку и к июню вернул ее на уровень до кризиса – 9,5%, а в сентябре опустил до текущих 7,5%. Банки последовали сигналам Центрального банка, и ставки по вкладам и накопительным счетам также снизились. Летом 2022 года истек срок трехмесячных депозитов, но вкладчики не спешили их продлевать под меньший процент. В результате в этом году популярностью стали пользоваться накопительные счета, так как они предлагали более гибкие условия и быстрый доступ к деньгам при примерно таких же ставках. Однако в 2025 году ситуация меняется: благодаря стабилизации экономической обстановки ставки по вкладам снова становятся более привлекательными, чем ставки по накопительным счетам. Мы рассказываем, как работают накопительные счета, в чем их отличие от сберегательных счетов и вкладов, какие продукты эксперты ожидают с наибольшими ставками в этом году и каковы перспективы рынка депозитов.

Что такое накопительный счет и каковы его особенности

Текст перефразирован, чтобы сделать его уникальным, используя русский язык.

Банк взимает проценты только на минимальный остаток — это означает, что на сумму, которая была самой маленькой на протяжении всего отчетного периода. Например, если клиент положил на счет 100 тыс. руб., затем снял 50 тыс. руб., а потом вернул 40 тыс. руб., а в конце месяца добавил еще 10 тыс. руб., то проценты будут начисляться только на сумму в размере 50 тыс. руб., несмотря на то, что на конец месяца на счете будет всего 100 тыс. руб. С точки зрения клиента, такая система не выгодна.
Ежедневный остаток — это наиболее выгодный для клиента метод, при котором банк фиксирует сумму на счете в конце каждого дня и начисляет проценты на нее. Проценты накапливаются, но выплачиваются только в конце указанного периода.
Банк проводит ежедневный учет остатка на счете, чтобы определить среднемесячный остаток. Затем он применяет к этому среднему значению ставку. Обычно, итоговая сумма дохода остается такой же, как и в предыдущем методе расчета, но иногда банки применяют нечестные тактики. Вместо того, чтобы рассчитывать проценты от всей суммы остатка, они устанавливают максимальный лимит, в пределах которого происходит расчет. Это означает, что при пополнении счета большими суммами клиент теряет деньги.

Отличия накопительного счета от вклада

Основной смысл обоих банковских продуктов заключается в том, что они позволяют сохранять и увеличивать денежные средства путем получения банком процентов. Если в одном банке размещены суммы до 1,4 млн рублей, включая вклады, счета накопления и другие счета, то они застрахованы в государственной системе страхования вкладов.

Необходимо учесть, что налоговая обязанность возникает в отношении доходов, полученных с вкладов и накопительных счетов в 2025 году.

Тем не менее, вклад и накопительный счет отличаются друг от друга в нескольких аспектах:

Отличие сберегательного счета от накопительного

Открыть счет в банке или вложить деньги не так уж сложно. Понимание работы этих вариантов поможет вам разобраться, как они могут быть полезны на разных этапах достижения финансовых целей. Вот небольшое сравнение основных различий между срочными депозитами и сберегательными счетами.

Что означает понятие «депозит»?

При оформлении депозита вы замораживаете определенную сумму денег на определенный период времени. Это означает, что в течение этого времени вы не сможете получить доступ к своим средствам. Вместо этого вы получаете гарантированную процентную ставку на выбранный вами срок, что позволяет вам точно знать, какой доход вы получите от своих денег.

Какие плюсы есть у вклада срочного типа?

Если вам сложно сдерживать искушение тратить накопленные деньги, то одним из главных преимуществ срочного депозита является невозможность совершить импульсивную покупку, так как ваши сбережения будут заблокированы.

Одним из важных преимуществ является гарантированность фиксированной процентной ставки. Это означает, что вы сможете точно предсказать доходность своих средств, и даже в случае снижения процентных ставок, ваша привязанность к текущей ставке останется неизменной.

Какие недостатки присутствуют?

Есть такое, что у блокировки вашей финансовой суммы на согласованный период есть обратная сторона — если вам необходимо получить доступ к вашим деньгам раньше, вы, вероятно, за это заплатите штраф, и во многих случаях вам придется ждать до 31 дня. Обязательно убедитесь, что вам не понадобится доступ к вашим деньгам, пока они находятся на срочном депозите. Важно рассмотреть ваши варианты, когда срок вашего срочного депозита подходит к концу, так как некоторые из них могут автоматически продлеваться по текущей процентной ставке на данный момент, которая может быть как выше, так и ниже.

Если процентные ставки возрастут, вы не сможете воспользоваться более выгодной ставкой, так как ваш срочный депозит будет заблокирован.

Большинство срочных вкладов требуют внесения минимальной суммы в размере от 10 000 до 50 000 рублей. Начинающим накопителям может быть сложно отложить такую сумму на определенный срок.

Чем является счет для накоплений?

Согласно названию, сберегательный счет является счетом в банке, предназначенным для накоплений. Обычно проценты начисляются на средства на счете, но в то же время предоставляется доступ к накоплениям по мере необходимости.

Иногда сберегательные счета предоставляют возможность получения бонусных процентов при выполнении определенных условий, например, при увеличении остатка на счете к концу месяца. Процентная ставка на сберегательные счета обычно изменяется, поэтому сумма начисленных процентов может меняться в течение времени.

Какие пользы (или недостатки) могут быть открыты при использовании сберегательного счета?

Эдаким значимейшим преимуществом отбора пассивного счета в противоположность к срочному вкладу с чередой возможностей является акцесс собственно к вашими сбережениям, как раз в случае, если это возбуждаете вас, и следом получать проценты. Оборной гранью, естественно, является тот факт, что свободный доступ к вашим грошам может налицо оставить искусление погрузиться в ваше накопительство.

У вас есть возможность пополнять свою сберегательную книжку в любое время, будь то на регулярной основе или когда у вас есть лишние деньги, чтобы положить на нее. В отличие от этого, срочный депозит не дает вам возможности пополнить его баланс после первоначального вклада, пока не истечет согласованный срок. Также стоит отметить, что для сберегательной книжки не требуется минимальный остаток, в отличие от срочного депозита.

Для получения доступа к некоторым счетам сбережений также требуется создание связанной учетной записи ежедневного пользования. В определенных ситуациях может взиматься комиссия за ведение повседневного счета.

Процентные ставки на сберегательные счета обычно изменяются в зависимости от текущей ситуации на финансовых рынках. Такая переменность ставки может приводить либо к ее увеличению, либо к снижению. Такие изменения непосредственно влияют на общую сумму процентов, которую можно заработать на вложенные деньги на своем счете.

Советуем прочитать: Продажа дачи: оформление через МФЦ, необходимые документы и договор купли-продажи

Как оформить депозитный счет в Сбербанке?

Для открытия счета в Сбербанке можно выбрать одну из следующих опций: посетить отделение банка или кредитного союза лично или создать счет онлайн, если это предлагается данными учреждениями. Для регистрации вам потребуется предоставить свои личные данные, включая имя, адрес и номер телефона, а также предоставить удостоверение личности с фотографией. Также, учитывая, что счет облагается налогом на проценты, необходимо указать свой номер социального страхования.

При открытии счета в некоторых организациях требуется внести первоначальный депозит, а другие предоставляют возможность сначала открыть счет, а затем пополнить его. В любом случае, вы можете внести свой первоначальный депозит разными способами: переводом со счета в данной организации, внешним переводом, отправленным по почте или с помощью мобильного депозитного чека, а также лично в отделении организации.

Чем отличается накопительный счет от вклада

Накопительный счет — это финансовый инструмент, который помогает сохранить и увеличить средства. Вы можете открыть его в любом банке Российской Федерации в рублях или иностранной валюте. Такие счета также называются сберегательными, они отличаются от вкладов по ставке, сроку размещения средств и порядку выплаты дохода. Зачем открывать накопительный счет, какие преимущества у него перед вкладами и что нужно сделать, чтобы его открыть — все это мы расскажем в данной статье.

АвторКоллектив Райффайзен Банка

Основные характеристики накопительного счета

Депозитный либо счет накопления — возможность размещения своих средств в финансовом учреждении с учетом определенных условий.

Не устанавливается конкретный срок размещения. При заключении соглашения не предусматривается продолжительность, и закрытие возможно в любое удобное время.
Открытие счета теперь не требует определенной суммы. Счет для накоплений в рублях или валюте можно открыть с нулевым балансом и пополнять его любыми суммами.
Нет никаких ограничений на осуществление операций. Вы вольны вносить средства на свой счет с использованием карт и счетов различных банков, а также снимать деньги в любой день по своему усмотрению.
Термины начисления процентов остаются постоянными. Процентная ставка на накопительный счет не изменяется независимо от времени хранения средств, суммы денег на счете и частоты операций поступления и расхода. Даже при закрытии счета, вы все равно получите проценты на остаток без уменьшения ставки за досрочное закрытие.
Карта не может быть выпущена для использования с банковским счетом. У каждого из сберегательных счетов, которых может быть несколько, есть свои собственные реквизиты, и они не связаны с вашими пластиковыми картами. Даже если данные карты попали в опасность, деньги на сберегательном счете останутся в безопасности.
Из-за возможности клиента снять все средства в любой момент, банк не имеет возможности использовать их в качестве долгосрочного финансового инструмента, что приводит к низкой доходности сберегательных счетов.

Отличие накопительного счета от вклада

досрочным снятием или автоматическим ежемесячным пополнением. Вклады являются популярным способом сохранения и приумножения средств, так как они обеспечивают надежность и доходность при правильном выборе условий. Вклады также могут иметь различные цели использования, например, покупку недвижимости, финансирование образования или создание финансового запаса на будущее. Важно знать, что каждый банк имеет свои условия и предложения по вкладам, поэтому перед оформлением необходимо ознакомиться с ними и выбрать оптимальный вариант.

Ограничение на вывод средств
Введение ограничения на минимальный остаток на вкладе
ограничено максимальное значение, до которого можно пополнить счет

Не предоставляется возможность закрыть вклад до установленного срока с сохранением процентов за указанный период. В случае, если при открытии вклада на 6 месяцев вы приняли решение его закрыть через 5 месяцев по каким-либо причинам, доход будет пересчитан по ставке до востребования. Важно отметить, что ставка до востребования не имеет законодательных ограничений. Этот порог может устанавливаться банками самостоятельно, но обычно колеблется в пределах 0,01–0,1%. Проценты по вкладам и счетам, закрытым до срока, пересчитываются по ставке до востребования.

Одно из отличий заключается в порядке начисления и уплаты процентов. При открытии депозита есть возможность выбрать любой срок действия договора от 1 месяца до 3 лет в зависимости от конкретного банка. По истечении этого периода происходит автоматическое продление депозита с выплатой процентов за пройденный период. Согласно статье 839 Гражданского Кодекса Российской Федерации, проценты начисляются ежедневно со следующего дня после поступления денег в банк и до дня закрытия депозита. Проценты по депозитам могут выплачиваться ежемесячно или в конце срока действия. Они могут быть переведены на лицевой счет вкладчика или капитализированы, то есть добавлены к сумме депозита. Капитализация позволяет увеличить итоговую сумму и повысить получаемый доход.

Счет, который накапливает сумму на длительный срок, не имеет ограничений по времени, а проценты начисляются один раз в месяц. Ставки могут отличаться и быть как по требованию, так и эффективными. Эффективная ставка может быть как 3%, так и 5%. Она начисляется на остаток счета в первый день каждого расчетного периода. Повышенная процентная ставка применяется, если остаток не уменьшится и счет не закроется. Если вы внесли дополнительные средства, новая сумма будет учтена в первый день нового месяца. Если вы сняли средства, ставка может быть уменьшена согласно условиям договора. Дату начала расчетного месяца и применяемые процентные ставки можно узнать в мобильном приложении в разделе информации о счете для накопления.

Для чего нужен накопительный счет

Открытие сберегательного счета является весьма полезным средством для эффективного контроля над своими финансами.

Определение конкретного капитала на определенные цели. Если вы выделили определенную сумму для ремонта, покупки автомобиля или оплаты отпуска, то легче всего положить их на накопительный счет. Во-первых, средства будут отделены от общего «кошелька» и вы точно не сможете их потратить при оплате картой. Во-вторых, вы можете увеличить сумму, если будете держать деньги в банке более месяца, так как вам будут начислять проценты. В-третьих, вы можете снять деньги в любое время, в то время как размещение на депозите может иметь ограничения. В-четвертых, наличие денежных средств на счетах в банке положительно влияет на вашу финансовую оценку в качестве заемщика, что может быть полезным в случае необходимости взять кредит или оформить ипотеку.
Организация аккумуляции средств. Возможность использовать автоматическое пополнение счета каждую неделю или каждый месяц для создания финансовой подушки или накопления на определенную цель. Если для открытия вклада требуется минимальная сумма, то накопительные счета можно открывать с нулевым остатком.
В банковских онлайн-покупках обмен валюты осуществляется через счет. Чтобы всегда иметь возможность пополнить свою карту, рекомендуется открыть сберегательный счет в долларах или евро. Это особенно выгодно для премиальных клиентов, которым предоставляется специальный курс обмена в пакете банковских услуг. При таком способе обмена вы получаете скидку и тратите меньше, чем при конвертации валюты с использованием рублевой карты за границей.
Сохранность финансов. В случае, если вы обнаружили странную активность на вашей карте, переходили по какой-то ссылке, раскрыли свои платежные данные кому-то или потеряли карту, срочно осуществите перевод средств на ваш накопительный счет через мобильное приложение — таким образом, ваши деньги будут находиться в безопасности.
Возможность снятия наличных с пластиковой карты ограничена определенным лимитом операций. Однако, для сберегательных счетов этот лимит не является проблемой, если у вас есть сберегательная книжка. Чтобы получить наличные, вам следует обратиться в банк.

Советуем прочитать: Онлайн-обращение в прокуратуру

Как открыть накопительный счет

Уникальная возможность открытия накопительного счета доступна исключительно для клиентов нашего банка. Для оформления соглашения достаточно заполнить соответствующую заявку на официальном сайте. Текущие клиенты имеют возможность открыть накопительный счет как через мобильное приложение, так и путем входа в личный кабинет онлайн.

Возможно открыть счет как на себя, так и на другое лицо. Если речь идет о детских накопительных счетах, то до 14 лет их можно открыть на имя родителя, который имеет право распоряжаться средствами ребенка после достижения им совершеннолетия. С 14 лет счет можно открыть на имя самого ребенка. Однако до достижения им 18 лет, ребенок может распоряжаться средствами только с согласия родителей. Самостоятельное управление возможно только для депозитов, на которые поступают стипендия или доход от труда несовершеннолетнего.

У одного лица есть возможность иметь несколько накопительных счетов, которые могут быть открыты в одном и том же банке или в разных. Однако финансовые институты могут устанавливать ограничения на количество продуктов. Например, если банк предлагает счет с повышенной процентной ставкой, клиентам может быть доступен только один вклад по таким условиям. Открытие счетов с фиксированной минимальной ставкой, обычно, не ограничивается какими-либо правилами.

Что выгоднее, накопительный счет или вклад?

Вариант 1: Ваш выбор будет зависеть от ваших целей и готовности доверить свои средства банку на продолжительное время. На сегодняшний день банки предлагают различные гибкие условия для размещения денег на накопительных счетах: с плавающей ставкой или повышенной фиксированной ставкой, с ежедневным начислением процентов. При сравнении условий вы можете обнаружить, что доход от вклада и размещения денег на счете будет примерно одинаковым, если вы не планируете снимать средства. Кроме того, важно понимать, что:Вариант 2: Все зависит от ваших целей и готовности доверить свои средства банку на долгое время. На сегодняшний день банки предлагают разнообразные гибкие условия для размещения денег на накопительных счетах: с изменяемой или повышенной фиксированной ставкой, с начислением процентов каждый день. При сравнении может оказаться, что доход от вклада и размещения денег на счете будет примерно одинаковым, если вы не планируете снимать средства. Нужно также иметь в виду, что:

Открытие вклада возможно только при условии минимальной суммы взноса, и размер первого взноса является определяющим фактором для установления процентной ставки.
Вклады сроком более года и суммой выше 100 тысяч рублей обычно обладают высокими процентными ставками.
При раннем завершении, проценты будут пересчитаны на основе низкой ставки 0,01%.

Если в вашем распоряжении имеется более ста тысяч рублей, которые вам точно не понадобятся в течение года, то наилучшим вариантом будет разместить их на срочном вкладе. В случае, если есть неуверенность в том, что вам не придется снимать деньги, рекомендуется открыть накопительный счет. Если же у вас пока еще нет значительных сумм, но есть планы по накоплению, то следует выбрать счет с повышенной процентной ставкой и постепенно наращивать сбережения, пополняя их произвольными суммами.

Что еще нужно знать

Вся сумма денежных средств, которую клиенты размещают в банках, защищается страховкой. В случае, если происходит страховой случай, все депозиты, размещенные в одном банке, объединяются вместе. Сумма возмещения по страховому случаю составляет 1,4 миллиона рублей.

С начала нового года, физические лица обязаны уплачивать налог на процентный доход от вкладов. Расчет данного налога осуществляется путем умножения 13% на общий доход, полученный от вкладов и процентов на остаток счетов физического лица в различных банках, за вычетом необлагаемой суммы минимального дохода. Необлагаемая сумма минимального дохода определяется путем умножения ключевой ставки Центрального Банка на 1 миллион рублей и составляет 42 500 рублей в текущем 2021 году.

Не требуется осуществлять самостоятельный расчет доходов и подачу декларации: налоговая служба автоматически отправит вам уведомление о начислениях в личный кабинет на официальном сайте ФНС, включая информацию о годовых налогах на имущество.

Вы можете без посещения банковского отделения закрыть свой сберегательный счет или депозитный счет с помощью мобильного приложения или официального сайта банка. Чтобы обеспечить сохранность ваших средств и получить дополнительный доход, рекомендуется использовать различные банковские продукты.

Вклад или счёт? В Сбере объяснили разницу между депозитами

Мы привыкли собирать деньги на банковских вкладах, так как это более выгодно, чем хранить наличные дома. Однако в определенный момент банки начали предлагать альтернативу с похожими условиями — накопительный счет.

Банковские эксперты изучают ключевые различия между накопительными счетами и вкладами Сбербанка. Открыв для себя эти различия, вы сможете определить, какой продукт подходит именно вам.

Процентная ставка

Многочисленные факторы влияют на процентные ставки по вкладам и счетам, однако главным из них является ключевая ставка, устанавливаемая Центральным банком России. Обычно, если ключевая ставка меняется, за ней следуют изменения и в ставках по вкладам и накопительным счетам в банках, включая Сбербанк.

Как только вы открываете вклад, банк закрепляет определенную ставку в договоре на весь период действия вклада, и он не будет иметь возможности изменить ее до даты продления. Эта ставка останется неизменной до окончания срока вклада, и вы можете предварительно рассчитать свой заработок.

Возможно изменение ставки на накопительном счете по предложению банка как в большую, так и в меньшую сторону.

Начисление процентов

Существуют депозиты, на которых проценты начисляются в конце срока, а также такие, с которых можно получать проценты ежемесячно. Однако, следует отметить, что процентные ставки на них обычно ниже.

Проценты начисляются на минимальный остаток на счете ежемесячно в течение расчетного периода. То есть, вы получите проценты на наименьшую сумму, которая была на счете с момента его открытия и в течение всего месяца.

Минимальная сумма

депозита в размере 3000 рублей. Однако, вы можете выбрать любую другую сумму для открытия этого накопительного счета. Начисление процентов начинается уже при достижении суммы в 3000 рублей. Это особенно удобно для тех, кто только начинает накапливать средства и хочет получать доход от своих накоплений. Поэтому, даже если ваша начальная сумма небольшая, вы можете воспользоваться этой возможностью и открыть накопительный счет. Таким образом, для открытия вклада вам будет необходимо внести минимальную сумму в размере 3000 рублей.

Срок

Не нужно беспокоиться о сроке и следить за датами при открытии бессрочного накопительного счета. Вы можете снять все деньги в любой момент, и счет не будет закрыт. Однако, чтобы не упустить проценты за последний месяц, важно дождаться окончания расчетного периода, который начинается с даты открытия счета.

Срок вклада всегда фиксирован. По истечении срока, вклад автоматически продлевается на такой же срок и с той же суммой. Важно учесть, что условия по вкладам со временем изменяются, поэтому ставка при продлении может быть ниже, чем при открытии.

Советуем прочитать: Что сказать инспектору ГИБДД, чтобы не лишиться прав за разворот через сплошную линию

Возможные действия с деньгами

Накопительный счёт дает возможность без ограничений пользоваться имеющимися средствами. Вы вольны в своих действиях — вносить, снимать и переводить любые суммы. Чтобы добиться наибольшего прироста, рекомендуется пополнять счет до начала расчетного периода и не производить снятия средств.

Существуют некоторые вклады, которые имеют ограничения. Например, нельзя пополнять или снимать деньги, за исключением начисленных процентов, которыми можно распоряжаться по своему усмотрению. Встречаются гораздо реже вклады, которые позволяют частичное снятие средств.

Вам предоставляется возможность выбора как на вкладе, так и на счете — снимать проценты или оставлять их. Если вы решите оставить проценты, то в будущем ваш доход немного увеличится, поскольку сумма будет увеличиваться за счет начисляемых процентов.

Сколько можно открыть

В СберБанке ограничено количество накопительных счетов, которые клиент может открыть на свое имя — только один. Однако, по большинству других вкладов такого ограничения нет, и клиент может открыть их в неограниченном количестве.

Важно помнить

При выборе, куда разместить свои финансы, будьте внимательны к вашим целям, сумме и периоду времени, в течение которого вы не собираетесь тратить накопления.

Накопительный счёт предоставляет удобную возможность для распоряжения деньгами по своему усмотрению и для создания первоначальных накоплений. Этот счёт предлагает гибкие условия, не устанавливает срока и доступен даже для небольших сумм. Но стоит учитывать, что процентная ставка на таком счете может изменяться, поэтому для долгосрочных инвестиций он может не быть наилучшим выбором.

С вкладами предоставляются более предсказуемые условия: ставка зафиксирована, а также есть определенный срок, в течение которого вы можете рассчитывать на ваш доход. Вложение денег в вклад удобно для достижения важной цели. Благодаря процентам, вы сможете частично защитить свои средства от влияния инфляции, а вероятность снять и потратить деньги, как если бы они находились в свободном доступе, будет гораздо меньше.

Реклама. Сбербанк — акционерное общество с ограниченной ответственностью, имеющее индивидуальный налоговый номер 7707083893.

Чем отличается накопительный счет от сберегательного

Различий нет. Более точно, они существуют от банка к банку, но в контексте текущих счетов с процентами на остаток и кэшбэком — накопительный счет и сберегательный счет не имеют никаких отличий. Далее — рассмотрим, откуда происходят различные названия и как доходность сберегательных/накопительных счетов отличается от доходности по банковскому вкладу (в этом случае есть разница).

Что представляет из себя счет для накоплений?Что означает понятие накопительного счета?В чем различия между сберегательным и накопительным счетом, и как они отличаются от вклада?Давайте обобщим результаты

Что такое сберегательный счет

Сберегательный счет представляет собой альтернативу обычному текущему счету. В большинстве банков возможно открытие сберегательного счета без выпуска дебетовой карточки, хотя он обычно связан с такой картой. Единственным исключением является Тинькофф, который всегда предоставляет карточку. Главное отличие сберегательного счета от обычного заключается в наличии процентных ставок и иногда возможности получения кэшбэка. Таким образом, вы можете получать дополнительную прибыль за хранение и использование денег со счета. Это и объясняет новое название — «Сберегательный», поскольку экономия становится выгодной.

Часто бонусы включают как кэшбэк, так и проценты на остаток на счету. Проценты начисляются уже со дня открытия счета, если вы перечислили на него деньги. Кэшбэк предоставляется при наличии подключенной дебетовой карты в соответствии с тарифами банка. Ставка процентных доходов может зависеть от суммы, хранящейся на счету. Например, если у вас на счету 5 000 рублей, то вам начисляются 3% годовых, а при хранении 15 000 рублей – 5% годовых. Такая практика обычно применяется в «миксованных» предложениях, которые сочетают в себе черты как вкладов, так и счетов. Например, в Сбербанк Онлайн это предложение называется «Пополняй онлайн», хотя условия его закрытия больше относятся к вкладам.

Виноватым в путанице с названиями можно считать маркетинг. Вероятно, сберегательные счета были названы так, чтобы люди могли увидеть что-то знакомое и понятное — как сберкнижки. На самом деле, сберегательный счет является накопительным, и некоторые банки открывают такой продукт под названием «накопительный счет», а другие — под названием «сберегательный счет». Например, в настоящее время Почта Банк открывает сберегательные счета.

Что такое накопительный счет

Если вы уже поняли, то накопительный счет представляет собой идентичный текущему счету с добавочными преимуществами, такими как возможность получения кэшбэка (при наличии карточки) и процентов на остаток. Открывают накопительный счет, когда нужно иметь свободный доступ к деньгам, и это занимает очень мало времени, так что управлять таким счетом гораздо выгоднее, чем вкладами (это касается и снятия денег, и закрытия вклада).

Мы уже разъяснили, что название счета не имеет особого значения, все зависит от маркетинга. Фактически нет разницы между сберегательным и накопительным счетом. В отличие от Почта Банка, в Сбербанке открывается накопительный счет, и разница между этим счетом и счетом на картинке выше очень небольшая.

Чем сберегательный счет отличается от накопительного, чем они отличаются от вклада

Мы уже установили, что накопительный счет и сберегательный счет не отличаются ничем. Однако, они отличаются от вклада значительно. При открытии депозита, у вас создается срочный счет, который будет закрыт через определенное время, а сумма вклада и прибыль будут перечислены в другое место. В случае с накопительным продуктом, открывается бессрочный счет, и доход начисляется прямо на этот счет, то есть происходит автоматическая капитализация.

В отличие от банковских вкладов, сберегательные счета обладают меньшим количеством ограничений. На вкладе требуется иметь минимальную сумму на счету, чтобы получать проценты или же они вообще не начисляются. Кроме того, существуют ограничения на досрочное закрытие вклада — проценты могут быть выплачены не в полном объеме или же вообще не выплачиваться. В случае с сберегательным счетом ситуация проще — не требуется поддерживать минимальный остаток (хотя при небольших суммах проценты могут быть уменьшены), досрочное закрытие возможно без ограничений, и также отсутствует минимальная сумма вклада.

FAQ

Каким образом определяется прибыль счетов и вкладов с возможностью снятия средств?

В большинстве случаев проценты начисляются исходя из минимального остатка на счете за месяц, т.е. из самой маленькой суммы, зафиксированной в течение этого периода.

Что предпочтительнее: открыть счет в сберегательной книжке или вложить деньги на депозит?

Решение зависит от ваших потребностей. Со сберегательными счетами вы получаете больше свободы – вам разрешено снимать и вносить деньги без ограничений. Однако вклады обычно предлагают более высокие проценты. Если вашей целью является максимальный доход, лучше выбрать вклад, а если вам необходима максимальная гибкость, выбирайте сберегательный счет.