Взыскание долгов с физических лиц

Когда долг не возвращают, можно применять не только уже известные методы взыскания, но и исследовать новые способы и возможности.

Когда долг не возвращают, можно применять не только уже известные методы взыскания, но и исследовать новые способы и возможности.

Как осуществить возврат задолженности от физического лица?

Собираем доказательства наличия долга

Если у физических лиц нет доказательств о наличии долга или договора займа, то сбор долга невозможен, если только сам должник не решит выплатить его по своей инициативе.

Какие факторы могут подтверждать наличие задолженности?

• заемный договор (или иной договор, в результате которого возникло финансовое обязательство;
• расписка.

Согласно закону, надлежащим образом составленные договор займа или расписка являются непреложными доказательствами перед судом. В этих юридических документах обязательно должны быть указаны точная сумма займа, условия его возврата и порядок исполнения, а также подтверждение о получении заемщиком наличных денег.

Если соглашение было совершено в онлайн-режиме через подписание документов с использованием полученных заемщиком кодов на мобильный телефон, оно также обладает правовой силой.

Более того, в случае отсутствия договора, суд принимает во внимание свидетельские показания, первичные документы и документы об оплате, а также нотариально заверенные переписку, проведенную по электронной почте, СМС, сообщениям в мессенджерах и социальных сетях, а также аудио- и видеозаписи.

Считаем общую сумму, которую будем требовать

За просрочку возвращения задолженности с физического лица возможно запросить не только сумму основного долга, но также все штрафы и санкции, предусмотренные в договоре (расписке). Эти меры могут включать в себя:

• процентная ставка за использование взятых в долг сумм;
• процентная ставка за задержку возвращения займа;
• фиксированная сумма в качестве штрафа;
• потери (потерянную прибыль)

Если соглашение не содержит информации о наложении санкций за нарушение, то возможно взыскание «законных» процентов на сумму задолженности в соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации и за пользование чужими средствами в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, которые рассчитываются на основе ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации.

Наша команда будет рада помочь вам определить правильную сумму, которую вы можете запросить у должника.

Если потребуется обратиться с иском в правосудие, есть возможность также требовать возмещение всех издержек судебного процесса, включая государственную пошлину, расходы на доставку свидетелей и гонорары адвоката.

Договариваемся без суда

Предпримите попытку согласования отсрочки платежа с задолжником, устанавливая определенный срок, по истечении которого запланировано обращение в суд и информирование правоохранительных органов.

Если сумма должной суммы превышает 2,5 миллиона рублей и известно, что у должника имеются средства на банковских счетах и ценные активы, включая предметы роскоши, но он сознательно не желает возвращать долг, то такое поведение квалифицируется как злостное уклонение от погашения задолженности в соответствии со статьей 171 Уголовного Кодекса Российской Федерации.

Направляем досудебную претензию

Написание предварительной жалобы свидетельствует о том, что вы очень серьезно намерены подать иск в суд, и может способствовать возврату задолженности (или ее части). Предоставляем письменные обоснования требований, ссылаясь на соответствующие законодательные нормы, расчет суммы долга с учетом процентов и штрафов. К обращению прилагаем материалы, подтверждающие наши аргументы.

Обратите внимание! Обязательно сообщите должнику о том, что если вы обратитесь в суд, то помимо суммы основного долга, процентов и штрафов, вы также потребуете возместить государственную пошлину, все расходы, связанные с судебными процессами и гонорары юриста.

По закону не обязательно направлять досудебную претензию физическому лицу должнику, за исключением двух случаев.

• в случае, если в соглашении (записке) существует условие о применении внесудебного порядка;
• Если в соглашении (письменном документе) не указан четкий период для возврата ссуды.

В случае написания предъявления до судебное претензии, необходимо дождаться ответа или ожидать в течение 30 дней для возможности подачи иска (согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если должник не выполнил требования в течение указанного срока, возможно обратиться в суд.

Обращаемся в суд

Для рассмотрения дел с ценой иска (долгом физических лиц) до 50 000 рублей (в случае имущественных споров, возникающих в сфере защиты прав потребителей — до 100 000 рублей) и для подачи заявления о выдаче судебного приказа с суммой исковых требований не превышающей 500 000 рублей, мы обращаемся в мировой суд, основываясь на прописке или месту проживания должника. В остальных случаях, мы обращаемся в городской (районный) суд.

Информацию о местонахождении нужного судебного учреждения можно найти на интернет-ресурсе Государственной автоматизированной системы Российской Федерации «Правосудие».

Мы готовы помочь вам правильно составить исковое заявление в соответствии с требованиями статьи 131 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Вы можете подать иск самостоятельно в административный офис суда, отправить по почте или воспользоваться онлайн сервисами «Мой Арбитр» и ГАС «Правосудие».

Необходимо помнить о следующем: рекомендуется подавать заявление на выдачу судебного приказа, так как это наиболее эффективный способ разрешить вопрос о задолженности. Важно отметить, что у должника имеется всего 10 дней для возможности отказаться от приказа.

Если суммарная задолженность гражданина превышает 500 000 рублей, то есть возможность осуществить взыскание долга через суд даже в рамках процедуры банкротства.

Обращаемся в банки и ФССП с исполнительным листом

Как только решение суда будет официально подтверждено (через 30 дней после написания мотивированного решения), вы можете получить исполнительный лист и предъявить его в банки, где должник имеет счета. Постепенно с поступлением денег на эти счета, они будут автоматически списываться в вашу пользу, до 50% от суммы, например, заработной платы и других доходов.

Если лицо, имеющее задолженность, не официально занято трудовой деятельностью и не имеет денежных средств на своих счетах в течение 1-2 месяцев, рекомендуется обратиться в Федеральную службу судебных приставов. Принимайте активное участие в процессе взыскания, собирайте информацию о счетах и имуществе, оказывайте помощь приставам при доставке или отправке документов, писем и т.д.

Продаём долг

Если становится очевидно, что долговую сумму невозможно взыскать, прибегают к крайней мере — оформлению договора цессии для передачи права требования. В этом случае согласие самого должника не требуется (согласно статье 382 Гражданского кодекса РФ), если только в самом договоре не был указан запрет на переуступку, однако обязательно требуется уведомить должника письменно.

В агентствах по взысканию задолженностей предоставляется возможность получить от 5 до 30 процентов от общей суммы долга. Процесс взыскания долга с помощью коллекторов осуществляется в соответствии с установленными ими законами.

Используем «новые» методы взыскания долга с физических лиц

Суды все больше принимают во внимание «цифровые» доказательства, такие как переписки, фотографии и видеозаписи в социальных сетях, а также скриншоты. Например, в одном случае, связанном с взысканием долга в ходе банкротства, молодая женщина опубликовала в социальных сетях фотографии автомобиля, который она официально продала незадолго до получения долга. Финансовый управляющий обнаружил в профиле этой женщины во ВКонтакте, что она продолжала использовать другой автомобиль после продажи, подтвердив это с помощью скриншотов и оспорив сделку.

Этот случай, связанный с взысканием долга, демонстрирует, как новейшие технологии усилили способности в сборе доказательств. Достаточно проявить настойчивость и сообразительность, чтобы добиться успеха.