Персональный кредитор (ПК) — заемщик с положительной кредитной историей, который соглашается предоставить займ на свое имя и выдать деньги клиенту взамен определенной суммы или процента. Запрос на «поиск частного кредитора» чаще всего поступает от людей, которым по различным причинам отказывают не только банки, но и микрофинансовые организации. Сотрудничество с данными гражданами может быть привлекательным на первый взгляд, однако несет с собой риски. В данной статье мы рассмотрим, кто такой персональный кредитор, как он взаимодействует с клиентами и какова выгода для пользователей его услуг.

Кто это такой

Кредитный донор (КД) — это лицо, которое заработывает на одобрении кредитов на свое имя и их платной передаче другим людям. В большинстве случаев КД заключают договоры, в которых клиент обязан вернуть долг КД, а не банку или МФО. Нередко кредитные доноры предоставляют услуги брокеров и консультируют клиентов по финансовым вопросам за дополнительную плату.

Как работает кредитный донор: типичная схема

1. Заемщик ищет способы получить кредитную поддержку, поэтому он вводит в поисковик запрос о наличии кредитного донора в Москве. Он отправляет заявку тем людям, которые внушили ему доверие. Кроме того, кредитные доноры активно продвигают свои услуги на региональных форумах, покупают контекстную рекламу и размещают объявления в общественных местах.
2. КД анализирует заявку и стремится определить вероятность возврата долга от лица, которому он впоследствии предоставит кредит от банка. Вероятно, данное лицо не будет согласно помочь безработному или судимому гражданину, однако у прочих граждан есть надежда.
3. После того как подобран подходящий клиент, компания КД заключает с ним контракт, который регулирует оказание услуг. В приложении к данному договору указывается, что вторая сторона обязана возвратить заемные средства непосредственно КД, а не банку или микрофинансовой организации. Подлинность документа подтверждается нотариусом.
4. КД решает обратиться в финансовую компанию, чтобы получить кредит с условиями, не привязанными к конкретной цели и без необходимости предоставления залога.
5. Клиент получает деньги от донора, при этом донор оставляет себе от 5% до одной трети суммы в качестве вознаграждения за предоставленную помощь.

Таким образом, клиент получает сумму, которая ниже его текущих потребностей, что в конечном итоге приводит к переплате за заем. Однако, его кредитная история не является препятствием для получения дополнительных средств, поскольку не оценивается банком или МФО. Услуги кредитного донора будут щедро оплачены: такое лицо получит как часть одобренного займа, так и долю от каждого ежемесячного платежа.

Что может пойти не так?

На первый взгляд, идеальное исполнение плана сопряжено с огромными вызовами и потенциальными опасностями.

• Сумма переплаты будет настолько значительной, что не захочется обращаться за займом.
• Необходимо понимать, что отрицательная кредитная история не исправится волшебным образом, просто внесение своевременных платежей по новому займу не сделает все проблемы невидимыми.
• Скорее всего, КД не примет предложение о работе с незначительными суммами до 100 тысяч рублей.
• Количество аферистов, занимающихся областью «благотворительного вклада», просто не знает границы — вот о чем мы расскажем подробнее.

Вероятные риски

Деятельность кредитных доноров не подпадает под юрисдикцию российского законодательства. В сущности, КД и его клиент могут быть классифицированы по ст.159 УК РФ: КД — в качестве мошенника, а клиент — как соучастник. Оба лица немедленно вносятся в список недобросовестных клиентов банка, которым они попытались нанести ущерб.

Распространенной ситуацией в области частного кредитного донорства является мошенничество с предварительной оплатой. Одно лицо, найденное через интернет объявление, берет комиссию за предоставление кредита и прекращает контакт. У неудачного сотрудничества есть неприятные последствия, такие как потерянные деньги и испорченное настроение.

Тех, кто решит передать свой паспорт в залог по кредиту, оформленному на себя другим лицом, ожидают еще более серьезные проблемы. После получения чужих документов, заемщик-донор действительно сможет оформлять кредиты, о которых оригинальный клиент узнает только на стадии взыскания.

Также существует множество возможностей для мошенников в документах о предоставлении услуг и дополнительных соглашениях. Люди с нечистыми намерениями умело играют на юридических терминах и обманывают клиентов там, где те даже не подозревали о такой возможности.

Что же делать?

Если у вас возникли срочные финансовые нужды и у вас нет времени на преодоление банковской бюрократии, то существует множество микрофинансовых организаций, которые готовы предоставить необходимую сумму без лишних требований. В большинстве случаев достаточно быть совершеннолетним гражданином Российской Федерации. Микрофинансовые организации не проявляют большого интереса к кредитной истории, редко задают вопросы о трудоустройстве, семейном положении и других личных обстоятельствах. Если заявитель кажется надежным, то он получит деньги на свою карту уже через 15-60 минут и сможет постепенно их возвращать в режиме, удобном для него. Сотрудничество с микрофинансовыми организациями намного менее рискованно, чем обращение к неизвестному кредитору.

Мы предостерегли о возможных опасностях, связанных с гражданами, предлагающими себя в качестве «доноров». Рекомендуется избегать объявлений в стиле «возьму кредит на себя для вас за вознаграждение», чтобы избежать возможного обмана. Вместо этого, рекомендуется обратиться в МФО, вроде «ДоброЗайм», и взять беззалоговый займ до 100 000 рублей, или самостоятельно накопить средства для решения своих жизненных задач.

Ваша заявка уже обрабатывается

Кредитный донор: определение и роль в финансовой сфере

Банки не всегда одобряют заявки на кредит, ведь у многих людей имеется непригодная история кредитования, низкий уровень платежеспособности или они уже перегружены долгами. В таких случаях люди часто выбирают кредиты с залогом или приглашают поручителей. Однако есть альтернативное решение этой проблемы — обратиться к кредитным донорам. Кредитные доноры могут быть физическими или юридическими лицами, которые берут кредит на себя и предоставляют заемщику деньги, взимая проценты или фиксированную комиссию за свои услуги.

Определяем, следует ли использовать услуги кредитных доноров и разбираемся в их принципе работы.

Кредитный донор — кто это?

Кредитный донор предназначен для получения денег в банке от имени другого лица. В ходе сделки клиент, выступающий в роли заемщика, не участвует. Кредитный донор обладает положительной кредитной историей и соответствует требованиям банка, благодаря чему ему предоставляются средства под минимальный процент. После одобрения заявки кредитный донор передает полученные средства заемщику, однако взимает определенный процент или фиксированную сумму за предоставленную услугу.

Достаточно распространенной практикой является предоставление своих услуг донорами на сайтах объявлений. В большинстве случаев это частные лица, однако также имеются и сайты компаний, предлагающих данную услугу. Для поиска надежного кредитного донора можно обратиться к специализированным интернет-ресурсам, где размещены списки проверенных лиц. Например, для жителей Москвы доступен такой сайт, как «Проверенные кредитные доноры Москвы», где можно найти соответствующую информацию.

Как работают кредитные доноры?

Ниже представлена схема процесса получения кредита через донора.

• Клиент, ищущий заем у кредитора, представляет свою заявку. Кредитор оценивает потенциал клиента, так как ему важно, будет ли заемщик возвращать деньги или нет. Лица без работы часто сталкиваются с отказом даже от кредиторов, так как они не имеют средств для возврата долга.
• Если кредитор находит заемщика, удовлетворяющего его требованиям, то между ними заключается соглашение. В этом договоре прописываются права и обязанности каждой стороны, а также определяется процентная ставка, которую заемщик будет платить за предоставленную услугу.
• В дополнительном соглашении, которое заключают стороны, прописаны пенальные санкции в случае несоблюдения установленных сроков для внесения платежей по задолженности.
• Донор просит банк выдать кредит на свою фамилию, после чего передает полученные средства заемщику.
• Получившуюся сумму донор сразу забирает в размере от 5 до 25 процентов, как свое вознаграждение. В то же время заемщик обязан выплатить банку полную сумму долга.

Например, мы заключили сделку с кредитным посредником на сумму в 120 тыс. руб. По условиям договора, мы получим наличные в размере 100 тыс. руб., а оставшиеся 20 тыс. руб. будут являться платой за предоставленные услуги. Однако в итоге мы все равно должны будем вернуть 120 тыс. руб.

Кредитное донорство и факты мошенничества

Появление кредитного донорства на финансовом рынке спровоцировало возникновение мошеннических схем. Аферисты получают предоплату от клиентов и не выполняют своих обязательств. Проблема заключается в том, что кредитные доноры, в отличие от брокеров, работают неофициально, за исключением юридических компаний. Из-за этого заемщикам часто приходится сталкиваться с мошенниками, поскольку им трудно проверить легитимность компании.

Действия аферистов организованы следующим образом.

• Клиент обнаруживает фиктивного донора и оформляет заявку на предоставление услуги.
• Необходимо внести предварительный взнос брокеру, который оказался мошенником.
• Когда деньги были внесены, лжец прекращает связываться и выключает все свои телефоны.

Злоумышленники, как правило, требуют перевести на электронные кошельки небольшие деньги. В реальности большинство кредиторов не обращаются в правоохранительные органы. И в общей сложности мошенники по этой схеме обманывают значительное количество людей.

Как не попасть к мошенникам при кредитном донорстве?

Важно помнить, что кредитор вносит больше риска, чем заемщик. Ведь именно кредитор обращается в банк с просьбой о предоставлении кредита. И если заемщик не выполняет свои финансовые обязательства, сотрудники банка требуют возврата денег именно у кредитора. В таком случае, кредитор вынужден обратиться в суд, однако это не является гарантией того, что заемщик вернет долг.

При выборе услуг донорства, рекомендуется придерживаться установленных инструкций.

• Оплачивайте плату лишь по окончании услуг и избегайте сотрудничества с организацией или частным лицом, настаивающим на предварительной оплате.
• Напишите контракт и удостоверьтесь, что в документе указаны точные денежные суммы или проценты.
• Перед осуществлением сделки через онлайн-платформу необходимо удостовериться в наличии у компании контактных номеров телефонов, указания физического адреса и информации о банковских партнерах.

Пользоваться ли услугами кредитных доноров?

Если вы сможете найти законного кредитора, заключите с ним договор и получите необходимую сумму, однако сумма переплаты может составлять от 10 до 50%. При этом ваша кредитная история не восстановится после своевременного погашения долга, так как кредит будет оформлен на чужое имя. Однако, рекомендуется обратиться к кредитному посреднику и получить кредит в банке под низкий процент.

Если вы намерены сами оформить кредит и стремитесь избежать переплаты, рекомендуется рассмотреть следующие варианты.

• Оформите заявку в банк, который предоставляет возможность не подтверждать свой доход.
• Получите заем, заложив свою недвижимость или автомобиль.
• Воспользуйтесь услугами знающего в финансовых вопросах поручителя, обладающего высоким кредитным рейтингом.

Однако нужно учитывать, что не каждый банк предоставляет кредиты под залог. Поэтому, если вас уже однажды отказали, то лучше обратиться к кредитному брокеру, чтобы не ухудшить свою кредитную историю. О настоящих событиях и вымыслах, связанных с информацией о кредитной истории, мы уже писали — здесь.

Указание на обязательность ссылки на первоисточник при полном или частичном копировании материала содержится в копирайтовом сообщении, которое гласит: «© «МБК». При полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.» Если в тексте обнаружена ошибка, пользователи могут выделить нужный фрагмент и нажать сочетание клавиш Ctrl + Enter, чтобы сообщить об этом.

Кредитные доноры: кто это такие и стоит ли с ними связываться

Кредитный донор: определение и роль в финансовой сфере

Главный эксперт в секторе выдачи кредитов.

Я готов оказать консультацию в области кредитования и рефинансирования. Анализируя ваши индивидуальные обстоятельства, я предоставлю советы и предложу варианты для их разрешения.

Отсутствуют любые отзывы или комментарии к данному тексту.

Вы можете поделиться вашими мыслями и отзывами по поводу этого поста.

Известные публикации

• 09.08.2023
• 106721
• 75

Какие условия и когда будет введена Арктическая ипотека в 2025 году?

Где и как возможно произвести рефинансирование маленьких займов?

Когда заработает новая программа, вступает в силу льготная ипотека на приобретение жилья на вторичном рынке в 2025 году.

2023 год наступил, и теперь мы можем узнать, какие банки пока еще не попали под санкции. Здесь приведен актуальный список финансовых учреждений, которые не были задействованы в санкционных мерах.

Обновленные условия и требования семейной ипотеки в 2025 году

Особые условия и требования, действующие с 2025 года, касающиеся льготной ипотеки, предоставляемой специально для преподавателей.

План государственной программы «Автомобиль для семей» на 2025 год: задачи, ограничения и критерии

Что предлагает Сбербанк в 2025 году в отношении условий автокредита?

Возможно ли провести рефинансирование автокредита?

В 2025 году, какие кредитные организации будут предоставлять финансирование через сельскую ипотеку?

Как расплачиваться с кредитом, если был призван в вооруженные силы?

Что такое самостоятельный запрет на получение кредитов и как его оформить?