Рано или поздно, все те, кто имеет задолженности в банках и микрофинансовых организациях, столкнутся с работниками коллекторских компаний. Сначала кредитор будет пытаться вернуть долг самостоятельно, но если эта попытка окажется неудачной, то дело передадут коллекторам. Однако, чтобы избежать негативных последствий, необходимо знать неофициальные правила общения с коллекторами и вести себя грамотно. При соблюдении этих правил, взыскатели не станут вызывать особых проблем.

28.05.20, обновили 13.07.20 —>Просьба о перефразировании текста, чтобы сделать его уникальным, используя русский язык и не ссылаясь на ранее существующие переводы или программы машинного перевода. Ожидается только результат.Ирина Калимулина, автор публикации на сайте Бробанк.ру, представляет уникальное переосмысление текста:Не упустите возможность быть в курсе последних новостей, подписавшись на телеграм-канал Бробанк.ру и наслаждаясь его содержимым!Поговорим немного о том, кто на самом деле стоит за созданием этого текста.

Обладая степенью бакалавра по специальности «Банковское дело» от Международного Восточно-Европейского Университета, я успешно закончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова, получив диплом с отличием в области «Финансы и кредит». В моем резюме также отражен десятилетний опыт работы в известных банках России, таких как Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (который закрылся). В настоящее время я выполняю обязанности аналитика и эксперта по банковской деятельности и финансовой стабильности в сервисе Бробанк. Для связи со мной используйте электронную почту rusanova@brobank.ru. Более подробную информацию вы можете найти в моем профиле.

Проанализируем первостепенное — как осуществлять общение с взыскателями. Эти грозные предъявители часто оказывают психологическое давление на должников. И при случае поддаться их хитростям, последствия могут быть неблагоприятными. Ведите себя с уверенностью, не забывая о своих законных правах и о содержании Закона о деятельности взыскания. Вся необходимая информация доступна на интернет-портале Бробанк.ру.

Как правильно общаться с коллекторами

Давайте рассмотрим психологическую сторону вопроса. Коллектор — это человек, которого обычно считают «долговым чебурашкой». В его присутствии люди испытывают страх и ожидают его визитов и звонков с нервным предвкушением. Большинство должников точно не в восторге от процесса взыскания долгов и испытывают страх перед вмешательством коллекторских служб. Наверное, это потому, что слишком много негативного говорят о них.

Однако, если у человека есть страх перед коллектором, то он наверняка не избежит его. Ситуация меняется, когда взыскатель сталкивается с безразличным поведением должника или с ориентированным на важные нормы закона и умело защищающимся от нападок человеком.

Какие действия являются существенными:

Взаимодействуя с требовательным человеком, необходимо проявлять уверенность в себе. Важно не давать ему понять, что он контролирует ситуацию. Следует оставаться спокойным и не выражать своего возбуждения.
Покажите свою осведомленность в вопросе законности, понимание своих прав и ведомость о неправомерных действиях коллекторов.
если вы не имеете возможности или не желаете платить, тогда открыто сообщите собеседнику: «Подайте в суд, никаких платежей с вашей стороны не будет». Если вы будете обманывать и предлагать какие-то выплаты, вас перестанут требовать деньги.
Если вы решите обратиться в коллекторскую фирму с просьбой прекратить с вами взаимодействие, никто не решит вас беспокоить. Рассмотрим подробнее эту возможность должника.

Если вас подвергают психологическому нападению, начинают устрашать, не принимайте это близко к сердцу. Никто не требует от вас разговаривать с притеснителем, вы не обязаны поддерживать диалог с ним по телефону, вы не должны пускать его в свой дом. Просто прерывайте общение, кладите трубку, и все.

Если вы планируете подать жалобу из-за угроз, то на самом деле не нужно прерывать разговор, а лучше всего записать его на диктофон, который доступен в любом мобильном телефоне. Записывайте разговор, внимательно слушайте его и не обращайте внимание на все сказанное.

Согласно действующему законодательству, представители коллекторских агентств могут только предоставить информацию должнику о текущем состоянии его задолженности. Они не обладают полномочиями по силовому взысканию долгов, такие права им не предоставляются.

Как разговаривать с коллекторами МФО

Когда дело касается задолженности перед банком, заемщики редко сталкиваются с незаконными действиями. Финансовые учреждения бережно берегут свою репутацию и сотрудничают исключительно с агентствами, которые работают честно и соблюдают законодательство. Полномочия таких коллекторов редко превышают допустимые рамки.

Однако, когда дело касается МФО, ситуация выглядит несколько отлично. Чаще всего микрофинансовые организации вступают в сотрудничество с агентствами, которые нарушают закон. Имея собственные отделы взыскания, эти организации работают не хуже коллекторских агентств, а порой даже более жестко.

Советуем прочитать: АУП это административный персонал: состав, оплата труда, кто входит в АУП

Суть в том, что при необходимости банк имеет возможность обращаться в суд для взыскания задолженности. В случае с МФО, они также могут обратиться в суд, но зачастую суммы выданных кредитов настолько незначительны, что такой шаг считается нецелесообразным. Поэтому микрокредиторы привлекают коллекторские агентства, которые эффективнее занимаются взысканием задолженности до судебного разбирательства, даже если это происходит несовсем законными методами.

Если коллекторы МФО начинают угрожать вам, отправляют неприятные сообщения по СМС, просто игнорируйте их. Они намеренно провоцируют вас, чтобы вызвать эмоциональное давление. Вместо этого, игнорируйте их, делайте ироничные замечания или прекращайте диалог по своему усмотрению.

Правила ведения диалога

Начнем с того, что в соответствии с законом представитель коллекторского агентства обязан представиться и указать, интересы какого агентства он представляет. Такую процедуру соблюдают все судебные приставы. Если ваш визави вдруг «забыл» об этом, напомните ему о законном требовании. Важно записать услышанное (на бумагу или на диктофон), чтобы в случае необходимости подать жалобу, иметь доказательства.

энергичное звучание, голос повыше среднего уровня
Нет необходимости интересоваться причинами задержки платежа должника. Это незначительная информация, которая только отвлечет наше обсуждение в сторону.
Выяснять информацию. Тот, кто выясняет информацию, выступает в роли лидера в разговоре. Если собеседник также начинает выяснять информацию, то отвечать на его вопросы тоже вопросами. Если возможно, вообще не обращать на них внимания.
Сбор различных данных о должнике из разных источников, включая информацию о его месте жительства, месте работы и наличии родственников. Эти сведения будут полезны для последующего взыскания долга.
основательно важно достичь договоренности о погашении задолженности и убедить должника произнести «Да, я обязуюсь выплачивать». Вполне достаточно будет даже уверенности в частичном погашении до определенной даты;
Необходимо предупредить должника о возможных последствиях, которые могут произойти в случае невыплаты долга, и убедить его начать активный поиск источников денежных средств.

Задача переговорщика состоит в том, чтобы быть ведущим в диалоге, чтобы он формировал направление разговора. В конечном итоге все развивается в соответствии с заранее разработанной стратегией, учитывая психологию должников.

Вышеописанная модель общения характерна для компаний-агентств, занимающихся нелегальными делами. Если вы столкнулись с подобными организациями, диалог обычно превращается в угрозы и яростную риторику. Поэтому нет смысла продолжать разговор, вы можете просто положить трубку или записать его для дальнейшего использования.

Советы должникам

Не нужно нервничать. Выражайте свои мысли спокойно. Выражение эмоций может быть расценено как проявление слабости, и это обязательно будет учтено.
Если у вас нет намерения оплатить, прямо скажите об этом, не давайте никаких обещаний.
Избегайте излишней информации о своей личной жизни и семье, так как это может быть использовано против вас.
Проверьте, возможно, у вас имеются особые условия. Например, если ваш долг был продан коллекторам, вы можете договориться о частичном прощении задолженности — такое случается довольно часто.

Важно всегда фиксировать беседы с представителями коллекторской службы. Рекомендуется освоить навык использования диктофона во время проведения таких разговоров.

Не стоит беспокоиться о звонке коллектора, это нормально. Вы не имеете никаких обязательств перед ним, ваши обязательства касаются только банка. Вы можете совсем не общаться с взыскателем, так как это не повлечет за собой никаких негативных последствий.

Отказ от общения с коллекторами

Существует большое количество людей, которые не знают, что у них есть законное право прекратить общение с сотрудниками коллекторских агентств. Это возможно, если задолженность появилась более четырех месяцев назад.

Для ознакомления с документом о возможности подачи такого заявления и с получением бланка самого заявления, пожалуйста, перейдите по данной ссылке. Возможно указать как простой отказ от взаимодействия, так и предоставить информацию о своем представителе.

Документ, содержащий информацию, передается в организацию-коллекторское агентство, а также в банк. Не обязательно лично сдавать этот документ, можно воспользоваться форматом заказного письма с уведомлением. Если после того, как коллекторы получат ваше заявление, они продолжают вас беспокоить, вы должны подать жалобу в Федеральную службу судебных приставов.

Если банк принимает решение обратиться в суд, это прерывает процесс подачи заявления. В таком случае банк будет иметь возможность снова привлечь коллекторов на период до двух месяцев.

Как коллекторам запрещено себя вести

запугивать заемщика, наносить ему психологический вред;
делать звонки к должнику каждый день от нескольких раз до двух раз в неделю и до восьми раз в течение месяца
Встречи лицом к лицу следует проводить не чаще, чем один раз в течение каждой недели.
В работние дни с 22 до 8 часов и в выходные с 20 до 9 часов обеспечивается возможность связи с должником.
Обманывать должника;
Недопустимо осуществлять связь с лицами, имеющими первую группу инвалидности или пребывающими на стационарном лечении.
ущерб, причиненный собственности; разрушение имущественных ценностей; нанесение ущерба имуществу; повреждение имущественных объектов; уничтожение имущественных ресурсов; материальное ранение; нарушение целостности имущественных субъектов; повреждение имущественных структур; нанесение вреда имущественным активам; деструктивные воздействия на имущественные объекты; порча имущественных благ.
Физическая воздействия.

Советуем прочитать: Сколько длится бракоразводный процесс через суд

Если человек, который требует исполнения обязательств, превышает пределы закона, необходимо тут же принять меры. Если оставить ситуацию без вмешательства, то должник демонстрирует свою уязвимость, и взыскатель будет еще более настойчиво давить на него. И наоборот, если должник начнет защищать свои интересы, то его будут относиться более осторожно.

В ФССП есть возможность подать жалобу через интернет, так как эта служба осуществляет контроль над деятельностью коллекторов в России. Если вас подвергают угрозам, портят ваше имущество или оскорбляют, необходимо незамедлительно обратиться в полицию и подать заявление. В случае любых нарушений закона, рекомендуется обращаться в прокуратуру.

Приемы, используемые коллекторами для выбивания долгов, и способы противодействия

Служащие финансовых учреждений, а также представители микрофинансовых организаций, часто используют угрозу передачи злостных должников коллекторам, чтобы заставить их начать погашать свою задолженность. Зачастую такой подход оказывает положительное воздействие, поскольку большинство неплательщиков чувствуют необоснованный страх перед этими «коллекторами в законе».

Несмотря на то, что недавно их полномочия значительно ограничили принятыми законодательными актами, у должников по-прежнему существует непонятный страх перед коллекторами. Это объясняется тем, что методы воздействия на неплательщиков, которые применяют коллекторы, очень разнообразны и эффективны, поэтому часто достигают ожидаемого результата.

Практика выбивания долгов коллекторами

Работа опытного специалиста в коллекторской фирме похожа на усердную сборку урожая в саду, принадлежащем кому-то другому. В такой ситуации ему не важно, какой вред может быть причинен деревьям, главное – собрать все плоды как можно быстрее. Так же и профессиональный коллектор отдаляет от себя все эмоции и сострадание к своим клиентам. Он не испытывает никаких чувств из-за их проблем и не верит обещаниям, которые они дают. Поэтому, не считаясь с законом, коллектор применит любые доступные способы для полного взыскания долга у заемщика.

В самом начале процесса активно собираются все доступные данные о клиенте, включая информацию о его уязвимых местах на работе и в семье. Для этого проводятся опросы родственников, друзей, знакомых, соседей и коллег.
Разрабатываются планы взаимодействия с клиентами, где исследуется психологический облик должника и определяются следующие шаги по работе с ним.
Проводятся разговоры по мобильным и стационарным телефонам, в процессе которых сотрудники стараются убедить клиентов в необходимости незамедлительного погашения задолженности, так как в противном случае будут применены серьезные меры. Кроме того, в ходе телефонного разговора коллектор предлагает клиенту личную встречу.
В процессе визита к клиенту на его жилище сотрудник коллекторского агентства делает осмысленную оценку его бытовой среды, с целью найти дополнительные способы оказания воздействия на должника.
Неплательщику могут быть причинены неприятности посредством запугивания со стороны коллектора, которые могут затронуть и его родственников. Возможны такие действия, как отправка информации о долге на рабочее место близких лиц, сообщение в школу, где учатся его дети, или даже уведомление соседей о проблемах с задолженностью.
Возможность применения административных и уголовных санкций, включающих статью 159 Уголовного кодекса Российской Федерации, где описывается наказание за совершение мошенничества, может являться существенной угрозой.
В начале подготовки были определены слабые и уязвимые места должника, и на них было оказано психологическое давление.
Неплатежи не прекращаются и затягиваются, в результате чего неплательщик подвергается постоянным преследованиям и нарастающей напряженности.
Коллективное изыскание различных стратегий разрешения ситуации: заемы от близких и знакомых, реализация имущества.
Должник составляет подробный план возврата задолженности, который подлежит его подписанию. Кроме того, должник должен написать заявление, в котором он обязуется регулярно информировать коллектора о прогрессе выполнения плана.

Советуем прочитать: При увольнении по собственному желанию, на биржу труда можно встать только в течении 2-х недель или в течении какого срока

Существуют способы устранения проблемы с коллекторами.

Когда вы взаимодействуете с коллектором по телефону или лично, очень важно сохранять спокойствие и не проявлять страх перед ним. Во время разговора с коллектором не следует делиться своими проблемами и уязвимыми сторонами своей повседневной жизни, так как он будет использовать каждую мелочь, чтобы подчинить вас психологически. Если у вас в квартире есть евроремонт, дорогая мебель и бытовая техника, не разрешайте коллектору входить в ваше жилище, поскольку по закону у него нет права вторгаться в вашу личную собственность. В противном случае он получит дополнительные основания для шантажа.

Если неожиданно возникла встреча с коллектором и вы не были готовы к такому разговору, то можно использовать инсценировку истерики или эмоционального расстройства, чтобы избежать неприятной ситуации. Вероятно, он перенесет беседу на другой раз, а вы за это время сможете надлежащим образом подготовиться. Если вы не планируете в ближайшее время вернуть долг, то рекомендуется ознакомиться с законом о работе коллекторов, где указаны их права. В случае нарушения можно подать жалобу (если есть доказательства) или по крайней мере дать понять нарушителю, что он выходит за рамки своих полномочий.

Если в ближайшем будущем у вас появятся средства, которыми вы сможете частично погасить задолженность, то при разговоре с коллектором (если избежать встречи не удалось) узнайте о возможности особых условий для погашения. Можно договориться о частичной оплате задолженности, после чего он временно прекратит свои действия.

Если вы уверены, что не сможете в будущем вернуть весь займ, то не стоит платить ничего. В противном случае вас будут медленно, но уверенно обнажать до бесконечности. В такой ситуации можно либо ждать приглашения в суд, не платя и избегая контакта с коллекторами, либо искать другие возможности.

Когда с момента возникновения задолженности прошло уже четыре месяца, возможно направить в банк и коллекторское агентство письменные заявления, в которых будет указано, что вы отказываетесь от какого-либо контакта с их сотрудниками. По получении данных заявлений, указанные организации обязаны прекратить любое дальнейшее беспокойство вас.

Обычно угрозы коллектора об административном или уголовном наказании являются необоснованными. Даже если вы оплатили хотя бы часть задолженности, статья 177 УК РФ, которая предусматривает ответственность за уклонение от кредитного обязательства, не может быть применена.

Однако, многие из этих методов противодействия будут бесполезны, если вас натискуют «темные» коллекторы. Например, даже если вы подадите заявление в такую коллекторскую фирму или микрофинансовую организацию, просим отказаться от контакта с их представителями, это не приведет к никакому результату. Более того, они могут перейти от угроз к действию: оскорблять вас перед знакомыми, соседями и коллегами, уничтожать вашу собственность и даже применять насилие в качестве устрашения.

Если сталкиваетесь с такой ситуацией, то путь только один — обратиться в правоохранительные органы. Как только поступают первые угрозы жизни или здоровью, необходимо сразу обратиться в полицию, не ожидая их реализации. В случае повторных угроз следует обратиться в прокуратуру с копией заявления, которое было оставлено в полиции. В любом случае важно предоставить доказательства: запись телефонных разговоров или встреч, видеоматериалы, показания свидетелей.

Вне зависимости от того, какие должники (белые или черные) нарушают вашу репутацию, честь или имущество, главным образом нужно обратиться в Федеральную службу судебных приставов. Именно она контролирует деятельность взыскательских агентств. Даже если у вас нет достаточных доказательств, обращение в ФССП поможет предотвратить незаконные действия должников в будущем.

Если предложенные методы по борьбе с коллекторами не помогут полностью избавиться от них, то они по крайней мере позволят сократить контакты и взаимодействие с ними. Важно помнить, что нельзя выставлять свои слабые стороны или показывать страх перед ними. В противном случае они снимут с вас не только основную сумму долга, но и все возможные проценты и штрафные санкции до последней копейки.