Российская Федерация предоставила информацию о ситуациях, когда юридическое лицо, имеющее задолженность, ниже установленного законом минимального уровня, может быть объявлено банкротом. Давайте рассмотрим подробности этого вопроса.

Суть дела

ООО «БМ» обратилось в арбитражный суд с требованием о признании ГУП «А» банкротом, так как оно задолжало компании 1 621 496 рублей основного долга, а также 125 300 рублей пени и 30 468 рублей судебных расходов. Решение Арбитражного суда города Москвы от 31 января 2014 года по делу № А40-172447/2013 подтвердило данную задолженность. В процессе исполнительного производства кредитору было перечислено 801 741 рубль, в результате чего задолженность ГУП «А» перед ООО «БМ» уменьшилась до 975 523 рублей. После принятия судом заявления ООО «БМ» передало свое право требования к должнику ООО «Б». Кроме того, ГУП «А2» частично погасило задолженность ГУП «А» перед ООО «Б», внесши 299 000 рублей в сумму основного долга.

Ознакомьтесь с информацией о передаче права (требования) в процессе проведения процедур банкротства, прочитав статью в «Энциклопедии решений. Договоры и иные сделки» онлайн-версии ГАРАНТ. Получите возможность бесплатного доступа на 3 дня и расширьте свои знания в данной области.

В процессе разбирательства стало известно, что помимо заявления ООО «БМ» о признании ГУП «А» банкротом, и другие кредиторы должника подавали аналогичные заявления. При этом ГУП «А2» выплатило все свои долги перед контрагентами предприятия, сумма которых немного превышала 300 000 рублей.

Арбитражный суд имеет право начать производство по делу о банкротстве, если сумма требований к юридическому лицу-должнику составляет не менее 300 000 рублей (согласно статье 6 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»). В данном случае, поскольку основной долг ГУП «А» на момент рассмотрения дела о банкротстве составлял менее этой суммы — конкретно 299 000 рублей — арбитражный суд пришел к выводу, что признаки банкротства отсутствуют. В связи с этим, суд первой инстанции отказал в введении процедуры наблюдения и прекратил рассмотрение дела (определение Арбитражного суда Ростовской области от 9 ноября 2015 года по делу № А53-2012/2015). Другим контрагентам также было отказано во введении процедуры наблюдения.

Суд апелляционной инстанции подтвердил законность принятого решения в деле № А53-2012/2015, как указано в постановлении Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 17 декабря 2015 года под номером 15АП-20129/2015. Кассационный суд изменил решения предыдущих судов, относящиеся к прекращению производства, и не рассмотрел заявление общества о признании ГУП «А» банкротом, исходя из требований статьи 48 Закона о банкротстве, которые предписывают так поступать при наличии других заявлений о признании должника банкротом. Тем не менее, суд кассационной инстанции согласился с решениями нижестоящих судов, отклоняющими введение процедуры наблюдения в деле № А53-2012/2015, в соответствии с постановлением Арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 10 февраля 2016 года под номером Ф08-518/2016.

Позиция ВС РФ

КРАТКО

Реквизиты решения: Определение Судебной коллегии по экономическим спорам ВС РФ от 15 августа 2016 г. № 308-ЭС16-4658 по делу № А53-2012/2015. Постулаты заявителя: Признать должника банкротом, вопреки тому, что сумма его задолженности не превышает минимальный порог в 300 000 рублей. Судебная инстанция вынесла такое решение: Удовлетворить запрос заявителя, так как должник проявляет признаки неплатежеспособности: он многократно задолжал различным кредиторам, частично оплачиваемым третьими лицами.

Должник, принадлежащий ООО «Б», не согласен с принятыми решениями и обратился в Высший Суд Российской Федерации. Верховная судебная инстанция отметила, что правило о минимальном пороговом значении размера учитываемого требования, установленное в размере 300 000 рублей, не отменяет возможность введения процедуры несостоятельности должника в случае наличия информации, явно указывающей на его неплатежеспособность, а также на нечестность лиц, замешанных в спорных правоотношениях (пункт 37 статьи 2 закона о банкротстве).

По мнению коллегии судей Верховного суда Российской Федерации, суд первой инстанции не мог не заметить, что наличие нескольких требований, которые третье лицо частично погашало до порогового значения, безусловно свидетельствовало о неплатежеспособности должника. Верховный суд подчеркнул: нижестоящие суды не могли не учесть, что задолженность предприятия перед каждым контрагентом, хоть и составляла немного менее 300 000 рублей, в совокупности значительно превышала указанную сумму. Высший судебный орган отметил: нижестоящим судам следовало назначить общее судебное заседание для рассмотрения требований всех должников. Честность ГУП «А2», которое было ответственно за долги ГУП «А», также должна была быть подвергнута сомнению. Кстати, после вынесения постановления кассационной инстанции по данному делу, один из кредиторов все же смог добиться начала процедуры наблюдения в отношении ГУП «А».

В законе о банкротстве (ст. 313 ГК РФ) содержатся возможности для кредитора принять исполнение, предложенное третьим лицом вместо должника. Тем не менее, судебная коллегия пришла к выводу, что ГУП «А2» злоупотребило этим правом, стремясь не оплатить долги предприятия, а лишить общество его статуса в качестве истца по делу о банкротстве (согласно ст. 10 ГК РФ). Следует помнить, что данный статус предполагает некоторые полномочия, включая, например, право представлять кандидатуру временного управляющего (согласно подпункту 9 пункта 3 статьи 41 закона о банкротстве).

Советуем прочитать: Как отменить запись к врачу услуги Мосрег. Как вовремя отменить запись к врачу на портале Мосрег

Поскольку аргументы, представленные в суде первой инстанции, были не учтены, а апелляционная и кассационная инстанции поддержали это решение, Верховный Суд Российской Федерации отменил судебные акты и направил заявление на новое рассмотрение в арбитражный суд первой инстанции. В свою очередь, Верховный Суд Российской Федерации отметил, что при новом рассмотрении дела суд должен рассмотреть кандидатуру временного управляющего, предложенную первым заявителем, поскольку общество не было первым заявителем по делу о банкротстве. В случае сомнений относительно компетентности, добросовестности или независимости предложенного кандидата, Верховный Суд рекомендует обратиться к разъяснениям, содержащимся в абзаце 5 пункта 56 постановления Пленума Верховного Арбитражного Суда Российской Федерации от 22 июня 2012 года № 35 «О некоторых процессуальных вопросах, связанных с рассмотрением дел о банкротстве» (определение экономической коллегии Верховного Суда Российской Федерации от 15 августа 2016 года № 308-ЭС16-4658 по делу № А53-2012/2015).

В последний раз Верховный Суд Российской Федерации показал, что необходимо подходить к исполнению действующего законодательства не механически, а осмысленно. Если человек, применяя закон, не стремится достичь целей, которые законодатель ставил при его формулировке, то это является злоупотреблением правами и должно повлечь за собой возмещение ответственности.

Условия банкротства физических лиц в 2024 году

Для получения статуса банкрота и сокращения долгов необходимо выполнить определенные условия. Законодательство устанавливает определенные требования к заемщику, сумме задолженности, характеру долгов и продолжительности просрочки. Чтобы быть уверенным перед подачей иска в суд или обращением в Многофункциональный центр предоставления государственных услуг, важно ознакомиться с критериями банкротства для физических лиц.

Давайте изучим, какие требования в 2024 году предъявляются должникам в суде и что ожидает банкротов в будущем.

Получить навыки, позволяющие достичь полной победы в суде по вопросу списания долгов

Требования к должнику для судебного банкротства

Какие люди могут оказаться в ситуации финансового краха?

Банкротство, регулируемое Законом № 127-ФЗ, устанавливает нормы и требования, которым должен соответствовать банкрот.

отсутствие неоплаченных юридических обязательств за нарушения в сфере экономики;
За вымышленное или преднамеренное банкротство, намеренное разрушение или уничтожение чужого имущества никак не преследуются люди.
Если индивидуум уже признавался неплатежеспособным, то требуется пройти не менее 5 лет.

Если у должника не выполняется хотя бы одно из перечисленных условий, то процедура банкротства не будет применяться в его случае.

Для обязательства по возврату долга и установления срока погашения существуют определенные требования.

Суд, анализируя заявление, учитывает сумму задолженности, продолжительность просрочки и причины возникновения долгов. Заявление о признании несостоятельности будет принято в следующих ситуациях:

Если задолженность превышает 500 000 рублей и просрочка составляет более 90 дней, существует простой способ для должника — обратиться в суд без лишних вопросов. Если должник не подает заявление в суд, когда у него нет денег для погашения долга и продолжает избегать кредиторов, он может быть привлечен к административной ответственности за несвоевременное объявление о банкротстве, что влечет за собой штраф в размере 1 000-3 000 рублей (согласно статье 14.13 Кодекса об административных правонарушениях РФ).
Если задолженность не превышает 500 000 рублей, то возможно подать заявление о банкротстве. Но на практике суды принимают такие заявления только при сумме долга от 300 тысяч рублей, так как банкротный процесс становится выгодным только при большей сумме задолженности. Для доказательства невозможности погасить долги необходимо предоставить факты, такие как увольнение, снижение доходов или высокие ежемесячные платежи по займам, которые полностью истощают зарплату или пенсию. Если вы имеете задолженности в одном банке, а не хватает на оплату других кредиторов, коммунальных услуг или просто на жизнь, то это также может стать основанием для подачи на банкротство. Например, если Сбербанк автоматически списывает деньги со счета, лишив вас возможности оплатить задолженности по микрофинансовым организациям и коммунальные услуги. Из-за этого задолженность только увеличивается. Чтобы равномерно распределить деньги между всеми кредиторами и прекратить начисление процентов, рекомендуется подать заявление на банкротство.

Чтобы не возникло подозрений в мошенничестве с целью банкротства, необходимо убедиться, что вы являетесь честным и надежным заемщиком. В наступающем 2024 году это вполне осуществимо. Продемонстрируйте, что вы предприняли попытки разрешить ситуацию во внесудебном порядке. Отправьте в банк официальное заявление о необходимости отсрочки платежей или реструктуризации задолженности.

Если у заявителя возникли долги на сумму менее 500 тысяч рублей, даже без наличия просрочек платежей, но он уже не в состоянии оплатить их, то он также имеет возможность обратиться в суд. Важно предоставить убедительные доказательства того, что заявитель больше не в состоянии исполнить свои обязательства.

Для того чтобы суд признал невозможность выполнения финансовых обязательств, ему необходимо установить, что лицо в долгосрочной перспективе не в состоянии будет их исполнить.

Например, возникновение инвалидности, тяжелого заболевания или финансового кризиса вследствие потери источника дохода.

Советуем прочитать: Расписка об отсутствии претензий

Где решить проблему: в суде или в МФЦ? Выясните, как избавиться от своих долгов.

Требования для внесудебного банкротства в МФЦ

Изменения в законодательстве о банкротстве предусматривают возможность безвозмездного списания задолженностей через многофункциональный центр. Какие граждане могут воспользоваться этой услугой бесплатного банкротства?

Для оформления заявки на упрощенную процедуру в МФЦ необходимо соблюдать определенные условия.

Для подтверждения выплаты пособия необходимо предоставить удостоверение от уполномоченного органа, ответственного за назначение данного пособия.

На что следует обратить внимание?

Гражданин лично формирует сводный список кредиторов и включает его вместе с аппликацией в МФЦ. По результатам процедуры банкротства будут списаны только задолженности с этого списка. В случае наличия большого количества займов, рекомендуется проверить информацию о задолженностях по кредитной истории. Для успешного проведения внесудебного банкротства существенно, чтобы отсутствовала реальная собственность. Если судебный пристав не обнаружил ничего — это не означает, что не найдут банки и МФО.

Недвижимость, включая жилой дом или квартиру, а также вся мебель и бытовая техника в них, не могут быть рассмотрены в качестве продажных объектов. Однако, автомобиль или гараж, приобретенные во время брака и зарегистрированные на одного из супругов, считаются имуществом, которое может быть продано для погашения долгов. Кроме того, земельный участок в другом регионе, который не удалось обнаружить приставу, также может быть включен в этот список.

Неожиданным наследием могут стать проблемы, если ваше имущество привлечет внимание кредиторов, которые не поскупятся на судебные разбирательства. В результате, вы можете оказаться в судебном процессе, который будет контролироваться банковским финуправляющим, что может привести к непредвиденным расходам, запретам и обвинениям в недобросовестности. Перед тем, как принять решение о банкротстве через МФЦ, рекомендуется проконсультироваться с юристом относительно возможных последствий наличия вашего имущества.

Что учитывается при рассмотрении заявления

Суд признает гражданина банкротом, основываясь на рассмотрении различных аспектов.

Важное значение при определении добропорядочности заемщика имеют факторы, связанные с причинами задержек с выплатами и обоснованностью получения займов. Особенно важно учитывать цели, для которых человек брал займы, а также достоверность предоставленной им информации о своей финансовой ситуации, способы погашения задолженности и причины ее невыплаты. Суды рассматривают такие случаи, как, например, когда должник с уже имеющимися пятью кредитами и ипотекой решает получить еще один микрокредит для отпуска, а затем обращается в суд с заявлением о банкротстве, поскольку ежемесячные платежи превышают его заработную плату. На первый взгляд, такое поведение кажется явно неправильным: зачем брать новые кредиты, если нет возможности их погасить. Однако Верховный суд, в рассмотрении дела А41-20557/2016, разъяснил, что неразумное поведение заемщика не является препятствием для списания задолженностей. Если МФО, имея информацию о пяти кредитах, все же выдает новый заем, то это проблема финансовой организации. Гражданин не обязан обладать экономической грамотностью.
Схема фиктивного банкротства основана на скрытии доходов или имущества должником, с целью избежать убытков при списании долгов. Например, часть заработной платы банкрот может получать наличными или переводить на электронный кошелек. Доказать такое уклонение сложно, но если сумма долга превышает миллион, банки прикладывают усилия для раскрытия подобного мошенничества. Если суд обнаружит факт обмана, долги не будут списаны.
Финуправляющий будет исследовать проведенные операции с имуществом за последние три года. Если обнаружится, что имущество было передано безвозмездно или продано по значительно ниже рыночной стоимости (менее 30% от фактической цены), такие сделки будут оспариваться. Если суд признает, что такие договоры являются недействительными, имущество будет выставлено на торги, а должник не будет пользоваться льготами при списании долгов из-за своей нечестности.

В общем, если заемщик вел себя откровенно и честно, но оказался не в состоянии погасить задолженность, то банкротство является разумным решением. Необходимо избегать накопления долгов и ухудшения ситуации. Более разумно признать себя банкротом и прощесть задолженности по кредитам, начиная финансовую жизнь с чистого листа.

Если вам необходимо получить квалифицированную помощь и подробную информацию о процедуре банкротства, мы предлагаем обратиться к нашей команде юристов. Вы можете связаться с нами через форму обратной связи или позвонить по указанному вверху страницы номеру телефона – выбирайте удобный способ. Наш специалист свяжется с вами и бесплатно ответит на все ваши вопросы.

Советуем прочитать: Правила составления и оформления документов

При каких размерах долгов стоит проходить процедуру банкротства

При каких размерах долгов стоит проходить процедуру банкротства?

По мнению специалистов из компании «Юрист Сосед», при банкротстве физического лица обычно возникают ситуации, когда должник заранее понимает, что не сможет вернуть свои долги в установленные сроки, так как не обладает финансовой способностью, а его имущество и доходы недостаточны для удовлетворения требований кредиторов.

Начиная с 1 сентября 2020 года, имеется возможность претендовать на статус банкрота без необходимости обращения в суд, если совокупная задолженность перед кредиторами находится в диапазоне от 50 тысяч до 500 тысяч рублей (без учета пеней и штрафов по налогам и сборам).

Преимущества упрощенной процедуры финансовой несостоятельности:

У должника невозможно изъять заработную плату или накопленную пенсию.
Возможность обратиться в арбитражный суд сомнитель официально обанкротившихся может быть использована как молодыми обучающимися, так и людьми пенсионного возраста, что обеспечивает удобство данной процедуры для любого гражданина.
Индивидуальные предприниматели также имеют возможность признать себя банкротами вместе с физическими лицами.
Кредиторы автоматически приостанавливают свои требования.
В упрощённом банкротстве МФЦ и кредиторы должника разделят между собой полномочия арбитражного управляющего, в результате чего этот процесс не будет включать участие арбитражного управляющего.

Недостатки упрощенной процедуры банкротства:

В течение полугода, до окончания процедуры, должник не имеет права оформлять новые ссуды и займы, выступать в роли поручителя или созаёмщика.
Если вас признают банкротом, вы не сможете обратиться с просьбой о повторном признании вас банкротом во внесудебном порядке в течение 10 лет, а через суд — в течение 5 лет.
Длительность статуса банкротства при применении упрощенной или судебной процедуры составляет 5 лет.
Уважаемые господа! В течение трех лет после факта банкротства запрещено осуществлять управление юридическим лицом и занимать руководящие позиции в организации.

Как поступить, если у вас есть ипотека, и что произойдет с вашей квартирой?

В случае введения реструктуризации, должник сохранит свою квартиру и станет полноправным владельцем после расчета с банком. Однако, если выбран вариант реализации имущества, вероятность изъятия и продажи квартиры для погашения долгов составляет 99%.

Если задолженность человека превышает 500 тысяч рублей, то к нему может быть применено судебное банкротство. В соответствии с Федеральным законом №127-ФЗ, после такого банкротства на физическое лицо будут накладываться определенные ограничения.

В течение пятилетнего периода запрещено получение кредитов и займов, если не было декларировано о своем статусе банкрота.
В течение пятилетнего периода, начиная с момента реализации активов, запрещено предпринимать попытку проведения банкротства. Если в течение этого времени кредитор или уполномоченное лицо подаст заявление, то освобождение от долгов не будет предоставлено.
В протяжение трехлетнего периода активно участвовать в организационной работе юридической структуры.
В течение десятилетия активно заниматься управлением финансовым учреждением.
В течение пятилетнего периода я активно работал в руководящих должностях различных организаций, включая страховую компанию, микрофинансовую организацию, негосударственный пенсионный фонд и другие подобные учреждения.

В качестве компенсации, банкрот получает следующие выгоды:

Долг уже не увеличивается, а штрафы и неустойки приостанавливаются.
Прекращается исполнение судебных решений в соответствии с имеющимися решениями суда.
Если банкротство успешно завершено, то лицо освобождается от всех своих финансовых обязательств.
У вас имеется шанс обеспечить сохранение своей финансовой способности.

Минимальная сумма, необходимая для банкротства юридического лица, составляет 300 тысяч рублей.

Плюсы:

Соблюдение данного метода является единственным легальным способом прекратить деятельность компании, если у нее есть задолженности. Это возможно даже при наличии финансовых обязательств перед государственным бюджетом, банками и в случае заложенного имущества в этих банках.
Единственно законное решение, чтобы остановить внешнюю налоговую проверку.
Если правильно выполнить данную процедуру, то административное, уголовное, имущественное и налоговое бремя несут никакой ответственности перед директором и владельцами фирмы.

Результаты для предоставляющей кредит организации:

Кредиторы имеют право возражать против действий арбитражного управляющего и сделок, совершаемых должником, если они направлены на изъятие его активов и так далее.
В случае, даже если будет произведен возврат части задолженности.
Разрешение долговых обязательств и снижение суммы, по которой начисляются налоги (возможно, если должник не имеет достаточного имущества для покрытия долгов).

Порождаемые результаты для основателя: