Пожалуйста, поделитесь информацией о Индивидуальном инвестиционном счете (ИИС). Возможно ли открыть его на ребенка? С какого возраста и при каких условиях это можно сделать?
Есть и другая ситуация. Житель Украины проживает в Москве и является налоговым резидентом РФ, выплачивая все необходимые налоги. Тем не менее, банк отказывается открыть ему индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) с объяснением, что он является иностранцем. Однако, проведя поисковый запрос, мы обнаружили, что законодательство, кажется, не запрещает иностранцам открывать ИИС, если они являются налоговыми резидентами.
Какие слова произнести перед банком?
В законодательстве не обозначены специальные ограничения для открытия индивидуальных инвестиционных счетов для определенных категорий лиц. Для них применяются те же ограничения, что и для обычных брокерских счетов.
эксперт в области налоговых вопросов
В данном случае вопрос заключается в том, насколько целесообразно выбирать ИИС в обеих ситуациях. Стоит открывать именно ИИС, а не обычный брокерский счет, только если вы сможете впоследствии воспользоваться налоговыми льготами, которые предусмотрены для инвестиционных счетов. Обычно именно ради этих льгот и принимается решение об открытии ИИС.
Сначала рассмотрю, в каких случаях ребенку наиболее выгодно открыть брокерский счет, а в каких — индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Затем я расскажу об этом также для иностранца, который является резидентом РФ.
В какой момент целесообразно открыть брокерский счет на имя ребенка?
Маленький ребенок, не достигший 14-летнего возраста, считается несовершеннолетним. Для открытия брокерского счета для такого ребенка требуется получить разрешение от органов опеки. Кроме того, для каждой сделки, осуществляемой с использованием имущества, находящегося на счете ребенка, а также для оплаты комиссий и вывода денег со счета, необходимо разрешение опеки. До достижения ребенком 14-летнего возраста, его родители, усыновители или опекуны имеют право совершать сделки от его имени. Сам ребенок не может самостоятельно управлять своим счетом.
Если ребенок до 14 лет получает наследство, включающее ценные бумаги, единственным разумным вариантом является обратиться к опекунству для получения разрешения и открытия брокерского счета на его имя.
Между 14 и 18 годами возраста ребенок имеет возможность осуществлять сделки при наличии письменного разрешения от своего законного представителя, будь то родитель, усыновитель или попечитель.
Несколько брокерских компаний предлагают возможность открытия брокерского счета и Индивидуального инвестиционного счета (ИИС) для клиентов в возрасте 14 лет при наличии согласия их родителей. Важно учитывать, что каждый брокер имеет свои условия для вывода денег с брокерского счета, поэтому рекомендуется немедленно уточнить у выбранного брокера, сможет ли ребенок осуществлять вывод денег с разрешения родителя до достижения им 18-летнего возраста либо потребуется разрешение от органов опеки.
Какой возраст подходит для начала открывания индивидуального инвестиционного счета детям?
Если сравнивать ИИС с обычным брокерским счетом, то особенностью ИИС является возможность получения налоговых льгот — вычетов. Для определения стоит ли открывать ИИС для ребенка необходимо понять, способен ли он использовать данные вычеты. Информацию о различных типах вычетов мы подробно осветили в отдельной статье.
Если у ребенка есть официальный доход, облагаемый по ставке 13%, то он имеет возможность воспользоваться налоговым вычетом по Индивидуальному инвестиционному счету (ИИС). Например, если ребенок работает где-то на дополнительной работе, трудоустроен официально и получает заработную плату. В таких ситуациях предоставляется возможность открыть ИИС и получать налоговый вычет, но в рамках его собственных доходов.
Давайте представим ситуацию, где ребенок занялся подработкой в летние месяцы и заработал 45 000 рублей за три месяца. Эта сумма является его общим доходом за год. Однако, в данной ситуации, возникает сомнение в целесообразности внесения 400 000 рублей на его Индивидуальный Инвестиционный Счет (ИИС) в текущем году. Это связано с тем, что максимальная сумма возврата налога при таком уровне дохода составит не 52 000 рублей (13% от 400 тысяч), а всего 5 850 рублей — что эквивалентно 13% от суммы дохода.
Вопрос о том, что будет лучше предложить ребенку в качестве развлечения, рассматривается с разных точек зрения.
Если у юноши отсутствуют собственные финансовые ресурсы, необходимо обсудить, каким образом он намерен использовать инвестиционный аккаунт. Если его цель заключается в долгосрочном инвестировании без вывода средств, то можно открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС): возможно, что ваш ребенок обладает необычными торговыми способностями, в таком случае он сможет воспользоваться вычетом по финансовым результатам и при закрытии ИИС не платить налоги. Если же его целью является торговля с периодическим выводом доходов, то ИИС не подойдет, но можно открыть обычный брокерский счет. И, конечно, необходимо учитывать, что торговля на фондовой бирже не является игрой, всегда существует риск невыработки прибыли и понесения убытков.
Имеется распространенное убеждение, что открытие брокерского счета на имя ребенка, а не на свое, позволяет сэкономить налоги. Однако это мнение ошибочно. В соответствии с Налоговым кодексом Российской Федерации, малолетний или несовершеннолетний гражданин РФ обязан уплачивать налог на доходы физических лиц, если такой доход у него возникает.
Карты, вклады, брокерские счета: какие банковские услуги и с какого возраста доступны детям
Карты, вклады, брокерские счета: какие банковские услуги и с какого возраста доступны детям
Только родителям и опекунам детей, не достигших 14-летнего возраста, разрешено открывать вклады и накопительные счета. Для совершения этой операции необходимо явиться в банковский офис с паспортом, свидетельством о рождении или усыновлении, а также с ИНН.
Использовать в такой вклад возможно любому человеку – бабушкам и дедушкам, тетям и дядям, родителям, братьям и сестрам. Чтобы получить весь вклад или только проценты, родители должны получить разрешение от органов опеки. Когда ребенку исполняется 14 лет, он может самостоятельно пополнять вклад или счет, а также снимать проценты с разрешения своих законных представителей. Полностью вывести деньги со счета возможно только после достижения 18 лет или с разрешения органов опеки.
Если ребенок в возрасте 14 лет самостоятельно открывает вклад, ему предоставляются больше возможностей для управления своими деньгами. На его счет могут поступать различные доходы, такие как гонорары за участие в конкурсах, зарплата, пособия, стипендия и авторские отчисления. Несовершеннолетний имеет право снимать эти деньги без необходимости получать разрешение от родителей или органов опеки. Однако, когда речь идет о выплатах пенсий, алиментов, наследства, страховых компенсаций или средств, внесенных другими лицами, банку требуется письменное одобрение от органа опеки и одного из родителей.
Банковские карты
Дети, не достигшие возраста 14 лет, не имеют возможности оформить свои собственные дебетовые карты. Все карты для детей на самом деле представляют собой дополнительные пластиковые карты, связанные с банковским счетом родителей. Родители или опекуны в любой момент могут проверять траты ребенка, установить ограничения и пополнить карту через мобильное приложение.
В прочем, это стандартная дебетовая карта — ребенок способен расплачиваться за товары в магазинах и онлайн, пользоваться банкоматами, сохранять сбережения, получать вознаграждение за покупки и так далее.
С четырнадцати лет юноша может самостоятельно оформить банковский счет и получить карту. Обычно банки требуют только паспорт, но могут попросить и разрешение от законных представителей. Все деньги, которые поступают на карту, подросток распоряжается самостоятельно, а родители не имеют доступа к счету. Например, если родители обратятся за помощью в контакт-центр банка, им откажут в обслуживании, так как счет принадлежит их ребенку.
На сайте Банки.ру имеется возможность выбрать карту для детей, которая может быть привязана к счету их родителей, а также подростковую карту с возможностью получения кэшбэка и специальными условиями обслуживания.
Для лиц, еще не достигших совершеннолетия, недоступна возможность получения кредитных карт. Более того, запрещено выдавать дополнительный экземпляр кредитной карты взрослого человека, несмотря на любые доверительные отношения, существующие между вами и ребенком. Такие ограничения устанавливаются банками в целях обеспечения безопасности.
Брокерские счета
С четырнадцати лет подросткам разрешается совершать покупку ценных бумаг, однако для открытия брокерского счета им потребуется письменное разрешение от их родителей или опекунов. Все операции на бирже для подростка будут доступны, но требуют согласия его законных представителей и органов опеки.
Процесс инвестирования усложняется, однако есть одна полезная схема: возможность получить единое разрешение на несколько операций по счету. Для оформления такого документа рекомендуется обратиться к юристам.
Для оформления инвестиционного аккаунта для несовершеннолетнего требуются такие документы:
- согласие каждого из родителей, поданное в виде заявки от брокера;
- документы, удостоверяющие личность родителей;
- подросток имеет паспорт
- Акт о рождении.
Альфа-Банк и «Финам» предоставляют возможность открыть брокерский счет уже с 14-летнего возраста, в то время как другие брокеры требуют, чтобы клиенты достигли 18 лет.
Вы уникальны на этом сайте.
nttt nttttu0412u043eu0439u0434u0438u0442u0435nttt ntttu0438u043bu0438nttt nttttu0437u0430u0440u0435u0433u0438u0441u0442u0440u0438u0440u0443u0439u0442u0435u0441u044c.nttt ntt nt»>’ >
Детский инвестиционный портфель
Детский инвестиционный портфель
Все мы стремимся обеспечить нашим детям благополучие: обеспечить высококачественные медицинские услуги, образование, современное жилье и интересный отдых. Если вы вкладываете средства на имя своего ребенка, то вы не только сохраняете свои сбережения от инфляции, но и создаете возможность для получения дополнительного дохода. В некоторых странах, где традиции инвестирования существуют уже достаточно долго, принято покупать ценные бумаги на имя детей, в том числе в качестве подарков на праздники. Когда ваш ребенок достигнет совершеннолетия, он сможет самостоятельно распоряжаться накопленным активом, например, оплачивать учебу, покупать недвижимость, инвестировать в бизнес или продолжать инвестировать самостоятельно.
Процесс вложения средств в инвестиции
Сначала необходимо преобразовать исходный текст, сделав его уникальным с использованием русского языка.Создать банковский аккаунтДля связи ребенка с биржевой деятельностью и инвестиционными операциями заключается соглашение и открывается аккаунт в брокерской компании.Задание второеОсуществить денежные взносыДеньги вносятся на банковский счет.На третьем этапе процесса происходит реконструкция и модификация предложенных решений с целью достижения уникальных результатов.Осуществить приобретение имущественных ценностейВложенные средства используются для приобретения ценных бумаг, валюты, драгоценных металлов и долей в инвестиционных фондах.Четвёртый шагПополнить свой банковский счетСчет может быть пополнен, чтобы привлечь дополнительные инвестиции. Как можно осуществить пополнение счета?
Накопление на будущее ребенка
Определите, какую сумму вам необходимо собрать на будущее вашего потомка.
ОбразованиеПриобретение своего первого жилищаДругое назначениепрошел, и настало время созреванияИсходная сумма вложенийОжидаемый уровень прибыльностикаждый месяц, вносимая сумма дополнительных денежных средствСумма в размере 13 272 рублей.выпадения в глубокий дремотный сон достигает своего пика.2 миллиона 800 тысяч рублей
Окончательная сумма, получаемая в конечный момент времени, определяется стартовым капиталом, доходностью и выбранным инвестиционным стратегией.
Минимальная сумма инициальных вложений составляет 10 000 рублей.Минимальная сумма для следующего пополнения составляет 1 000 российских рублей.
Чтобы накопить в течение 10 лет сумму в 2 800 000 рублей, начав с 30 000 рублей и учитывая ожидаемую доходность в 10%, необходимо ежемесячно вносить 13 272 рублей.
Акционерное общество Актив (далее Общество) не гарантирует прибыльность инвестиций и не дает обещаний в этом отношении. Инвестор самостоятельно принимает решение о своих вложениях. Представленная информация используется исключительно в информационных целях и не содержит рекомендаций. Ни при каких условиях нельзя рассматривать эту информацию как предложение о заключении договора на рынке ценных бумаг или какое-либо другое юридическое обязательство, ни со стороны Общества, ни со стороны его специалистов. Ни Общество, ни его агенты, ни связанные лица не несут ответственности за любые убытки или расходы, связанные прямо или косвенно с использованием предоставленной информации. Эта информация актуальна на момент ее опубликования, при этом Общество оставляет за собой право в любое время вносить изменения в информацию. Прошлые результаты инвестиций не являются гарантией будущих доходов, и государство не предоставляет гарантии прибыльности инвестиций в ценные бумаги. Общество предупреждает, что сделки с ценными бумагами связаны с определенными рисками и требуют соответствующих знаний и опыта.
Акционерное общество Актив (далее Компания) не дает обещаний и не дает гарантий относительно прибыльности инвестиций. Решения, принимаемые в Компании, принимаются самостоятельно.
Подробнее
ООО «Актив» (далее «Компания») не дает обещаний и гарантий относительно прибыльности инвестиций. Инвестор самостоятельно принимает решения. Представленная информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, а финансовые инструменты, упомянутые здесь, могут быть не подходящими для ваших инвестиционных целей, рискового профиля, инвестиционного горизонта и других параметров вашего индивидуального профиля. Вместе с тем, данная информация предоставляется исключительно в информационных целях и не содержит рекомендаций. Ни при каких обстоятельствах данная информация не должна рассматриваться как предложение заключить договор на рынке ценных бумаг или любого другого юридически обязывающего действия, ни со стороны Компании, ни со стороны ее специалистов. Ни Компания, ни ее агенты, ни аффилированные лица не несут ответственности за любые убытки или расходы, связанные прямо или косвенно с использованием этой информации. Данная информация актуальна на момент ее публикации, и Компания оставляет за собой право вносить в нее любые изменения в любой момент. Прошлые результаты не предсказывают будущую доходность, а государство не гарантирует прибыльность инвестиций в ценные бумаги. Компания предупреждает о том, что операции с ценными бумагами связаны с различными рисками и требуют соответствующих знаний и опыта.
Как устроены «детские» инвестиции в России: риски и возможности
Как устроены «детские» инвестиции в России: риски и возможности
В Российской Федерации подросткам, достигшим возраста 14 лет, разрешено инвестировать личные средства на фондовом рынке. Тем не менее, отсутствие законодательной поддержки вызывает определенные трудности как у родителей, так и у профессиональных участников.
Изображение предоставлено сервисом Shutterstock.
Согласно статье 26 Гражданского кодекса, молодые люди, не достигшие совершеннолетия, имеют право самостоятельно инвестировать деньги на рынке ценных бумаг, начиная с 14 лет. Однако для этого им необходимо получить письменное согласие своих родителей или опекунов. Несмотря на это, специфика регулирования сделок с имуществом несовершеннолетних создает определенные ограничения и замедляет процесс участия в торгах, а также ограничивает возможности брокерского обслуживания. Подобные требования на фондовом рынке часто отпугивают родителей от того, чтобы открыть брокерский счет для своего ребенка, и накладывают дополнительные операционные обязательства на брокеров. Представители компании «Цифра брокер» отметили, что многие родители обходят данные ограничения и открывают брокерский счет на себя, а затем устанавливают мобильное приложение брокера на телефон своего ребенка. В таком случае становится сложно полностью запретить торговлю с плечом, что может привести к потерям, превышающим первоначальную сумму, выделенную ребенку для торговли.
Сотрудники Инвестиционного отдела РБК провели исследование, направленное на выявление брокерских компаний, предоставляющих услуги несовершеннолетним клиентам. Кроме того, мы обратились к опытным специалистам, чтобы узнать, какие риски следует учесть при инвестировании в раннем возрасте, а также какие преимущества может принести опыт вложений с самого детства.
Какие брокеры позволяют несовершеннолетним инвестировать
Три российские компании, а именно «Тинькофф», «Сбер» и «Финам», предоставляют возможности для инвестирования несовершеннолетним клиентам, как сообщили российские брокеры в результате опроса. Кроме того, «РБК Инвестиции» направляли свои запросы во ВТБ, ПСБ, Альфа-Банк и Совкомбанк.
«Тинькофф»
В июне 2024 года компания «Тинькофф Инвестиции» объявила о начале экспериментального запуска брокерских услуг для подростков в возрасте от 14 лет. Для открытия счета необходимо будет предоставить паспорт родителя и свидетельство о рождении ребенка. Подросткам будут доступны самые популярные российские ценные бумаги. В пресс-службе компании «Тинькофф Инвестиции» перед Днем знаний сообщили, что максимальная сумма, которой могут пользоваться несовершеннолетние клиенты во время торгов, составляет 10 тысяч рублей в год. В настоящее время компания привлекает несовершеннолетних клиентов в рамках тестового режима, собирает обратную связь, наблюдает за поведением клиентов и улучшает свои процессы.
«Сбер»
Банк «Сбер» видит большую перспективу в развитии отношений с несовершеннолетними клиентами, поскольку они станут полностью самостоятельными в выборе инструментов для инвестирования через несколько лет. Об этом сообщил управляющий директор управления электронных рынков Сбербанка Станислав Портненко. В настоящее время банк работает над созданием специальной продуктовой линейки для клиентов в возрасте от 14 до 17 лет, которую планируется представить на рынок в 2025 году. В рамках этой линейки первоначально будут предложены им брокерское обслуживание и инвестиции в обезличенные металлические счета (ОМС), добавил Портненко. Однако, он подчеркнул, что защита денежных средств клиентов-подростков стоит на первом месте, поэтому доступ к рисковым продуктам, таким как инструменты срочного рынка, будет ограничен. Банк также рассматривает возможность установления определенных ограничений по инвестированию для несовершеннолетних, добавил представитель «Сбера».
«Финам»
В течение уже более десятилетия мы применяем практику, согласно которой клиенты с российским паспортом и родительским разрешением могут открывать брокерские счета на свое имя. В данном случае, набор доступных инструментов не отличается от стандартного. Таким клиентам, которые не проходят тестирование, доступны только ликвидные и надежные инструменты. Об этом рассказал Дмитрий Леснов, руководитель управления развития клиентского сервиса в финансовой группе «Финам». Он отметил, что брокерская компания положительно оценивает участие несовершеннолетних в торгах на фондовом рынке и видит интерес со стороны подрастающего поколения инвесторов. Однако, доля «детских» брокерских счетов в общем объеме клиентов «Финама» составляет менее 1%.
Мнение Центрального банка России относительно вложений в сферу, связанную с детьми
Руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг в Центральном Банке России, Михаил Мамута, в июне 2024 года выразил осторожное отношение к идее позволить подросткам торговать на бирже. Он отметил, что хотя интерес детей к инвестициям понятен, регулятор не уверен в их способности понимать и принимать последствия инвестиций. В прошлом году Сергей Швецов, тогдашний первый зампред Банка России, предложил разрешить детям от 12 лет играть на бирже. Однако, на следующий день он пояснил, что это предложение не является официальной позицией регулятора, а было сделано во время интервью. Тем не менее, Швецов считает, что принцип разрешить подросткам инвестировать правильный, так как считает нелогичным, что в 14 лет можно жениться, но нельзя приобрести облигации федерального займа (ОФЗ).
Риски и возможности: эксперты
Главным риском является недостаток знаний и опыта, что может привести к финансовым потерям. Однако, как правило, молодые инвесторы с разрешения своих родителей вкладывают незначительные суммы, и их деятельность контролируется родителями. Поэтому задача брокеров заключается в предоставлении этих молодых инвесторов как можно большей информации и подготовке их к более осознанному инвестированию, отметил Леснов. Для детей легче усвоить навыки и положительные установки в отношении инвестиций: для этого необходимо установить цель инвестирования и проводить все операции на финансовом рынке с детьми в игровой форме, сообщил финансовый советник, эксперт портала «моифинансы.рф» Алексей Родин. Он также предупредил, что, несмотря на возможность открытия детских брокерских счетов, иногда удобнее открывать брокерский счет на взрослое лицо: «В случае детского счета будет очень трудно продать активы, принадлежащие ребенку. Придется обращаться в государственные органы за соответствующим разрешением и доказывать, например, необходимость срочной продажи акций компании, которая столкнулась с банкротством».
Концепция, определяющая вероятность экспедитивной реализации активов по цене, приближенной к рыночной. Детальнее Финансовый механизм, применяемый для привлечения капитала. Основные виды ценных бумаг: акции (предоставляют право на собственность), облигации (долговые ценные бумаги) и их производные. Детальнее Инвестиции представляют собой вклад денежных средств с целью получения дохода или сохранения капитала. Выделяют финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и др.). В широком смысле инвестиции делятся на разные виды: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Детальнее Брокерский счёт позволяет физическим лицам торговать ценными бумагами и валютой на фондовых рынках. Поскольку торговать на биржах могут только брокеры и дилеры, обычным гражданам необходимо заключить договор с такими посредниками, чтобы брокер осуществлял сделки от имени инвестора. Брокерский счёт нужен для проведения финансирования покупки ценных бумаг. Детальнее